In den aktuellen Gegebenheiten des Lebens, wenn die Weltbevölkerung wächst stetig, eines der dringendsten ist das Gehäuse Problem. Es ist kein Geheimnis, dass jede Familie nicht, vor allem die jungen, leisten können, ihre eigenen Häuser, so dass immer mehr Menschen interessieren sich für den Kauf, was eine Hypothek ist und wie es zu bekommen. Welche Vorteile bietet diese Art von Darlehen , und wenn „-Spiel der Mühe wert“ ist es wert?
Das Wesen der Hypothek ist, dass, wenn Sie nicht eine gute Familie haben, das Geld zu leihen, können Sie kostenlos Häuser zu kaufen und eine eigene Wohnung haben Sie wirklich wollen, können Sie auf die Bank gehen kann und die erforderliche Menge bekommen. Allerdings ist diese Art von Darlehen etwas anders als die üblichen Verbraucherkredit, an die wir uns gewöhnt haben. Was genau – wir werden untersuchen.
Was ist eine Hypothek und wie es ohne Probleme zu bekommen
Zunächst einmal müssen Sie, dass die Hypothek verstehen – ein Darlehen Ziel für den Erwerb von Immobilien, und im Gegensatz zu dem Verbraucherkredit bekommen Sie nicht Geld nach eigenem Ermessen zu verfügen. Darüber hinaus wird die Bestimmung in diesem Fall oft selbst das Objekt gekauft – Wohnungen, Geschäfte, Industrieräume. Daher kann man argumentieren, dass die Sicherheit von Immobilien Verpflichtungen gegenüber Gläubigern zu sichern und eine Hypothek. Die Bänke, die übrigens nicht nur Schutz zu suchen – eine Garantie kann ein Auto, Boot, Land sein. Allerdings ist das Merkmal dieser Art von Darlehen, dass das so erworbene Objekt in das Eigentum des Kreditnehmers direkt nach dem Kauf wird.
In Russland ist die häufigste Variante dieser Methode der Kreditvergabe – eine Hypothek auf ein Haus. Und in der Regel verpflichtet, auf die Bank, da sie eine Wohnung bekommen, obwohl, als Option ist es möglich, legen und bestehende Objekte. Diese Art von Service bietet praktisch alle Banken – Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Jede Hypothekenkreditinstitut ist immer dann von Vorteil, denn selbst wenn der Kreditnehmer nicht Mittel für die Zahlung der Schulden finden kann, wird das Pfand in der Bank bleiben. Deshalb zuletzt bereitwillig solche Kredite geben, wetteifern eine „günstigen“ Bedingungen bieten.
Um Kredit zu geben, was Sie tun müssen
Um Wohnung in der Hypothek Realität geworden ist, wird genug haben „hart arbeiten“, um die notwendigen Dokumente zu sammeln. Aber wir werden etwas tiefer darüber reden, aber jetzt wollen sie macht ein Porträt der durchschnittlichen potenziellen Kunden der Lage ist, ein Hypothekendarlehen zu erhalten:
- Vor allem Alter – es ist ein idealer Bereich von 23 bis 65 Jahren betrachtet.
- Das Niveau der Zuverlässigkeit – Sie benötigen eine perfekte Kredit-Geschichte. Wenn überhaupt, sind Sie nicht zur Verfügung, bevor Sie einen großen Kredit, nehmen Sie ein paar Verbraucher suchen und sie sanft zu zahlen. Natürlich ist Verbraucherkredit als Hypotheken nicht so groß, Raten Sie eine viel kleinere zahlen, aber die Anwesenheit von zwei oder drei pünktlich bezahlt Darlehen ist sehr positiven Einfluss auf Ihr Image in den Augen der Bank.
- Arbeitserfahrung – mehr als zwei Jahre, und der letzte Ort der Arbeit – nicht weniger als 6 Monate.
- Die Existenz von „weißem“ Einkommen ausreicht, um die monatliche Zahlung zu tilgen.
- Und natürlich haben Sie eine riesige Liste von Dokumenten zu sammeln, und die ernstere die Bank, die mehr Papiere, Urkunden und Belege Sie gebeten haben.
Natürlich sind die oben genannten Anforderungen – es ist generische Version, können Sie ein bisschen mehr Leistung in den Broschüren. Zum Beispiel, einige Banken auf den Seiten von ihren Prospekten sagen, sie sind bereit, Hypothekendarlehen an Privatpersonen 18 Jahren auszustellen. Oder eine andere Möglichkeit: dass für eine positive Antwort, die Sie nicht über eine Gewinn- und Verlustrechnung müssen. So wissen, dass die meisten ist es nur ein Werbegag. Kunden, die aus eigener Erfahrung wissen, dass eine Hypothek und wie es zu bekommen, sagen: Wenn Sie die oben genannten Anforderungen nicht erfüllen, ein Darlehen für eine Wohnung wird nicht im Stich lassen. Und wer kann sicherlich auf eine positive Antwort rechnen?
Also, sind Sie wahrscheinlich ein Darlehen geben, wenn:
- Sie haben mindestens 20% der Kosten für bezogene Gehäuse für eine Anzahlung;
- Ihr offizielles Gehalt von mindestens zweimal die monatlichen Zahlung;
- die Hypothek für eine Wohnung ausgegeben, anstatt Land oder ein Privathaus;
- alle arbeitsfähigen Familienmitglieder haben offizielle Beschäftigung mit dem „weißen“ Gehalt;
- gibt es eine andere Eigenschaft gehört von Eigentumsrecht an Dich bereits (Bauer und es ist auch nicht notwendig);
- Sie haben keine ausstehenden Darlehen und andere Schuldtitel;
- Sie wirken nicht als Garant für Kredite an Verwandte oder Freunde;
- Dauer der Dienstzeit auf dem letzten Job ist mehr als 2-3 Jahre;
- Sie können einen oder zwei Lösungsmittel Bürgen (oft notwendig, aber nicht immer) zur Verfügung stellen.
Unterlagen
So haben Sie entschieden, dass der einzige Weg, um ihre Lebensbedingungen zu verbessern – Hypothek. Die Banken verlangen, dass Sie zu einem beeindruckenden Paket von Dokumenten. Lassen Sie uns es genauer betrachten.
Generalized Liste sieht wie folgt aus:
- Bankprofil;
- Antrag auf Eintragung der Hypothek – manchmal kann man es arrangieren online über die offizielle Website der Institution zu besuchen;
- Fotokopie des Passes oder ein äquivalentes Dokument;
- Kopie der Bescheinigung der Rentenversicherung Zustand;
- Zertifikat (Kopie) der Steuer Eintragung auf dem Gebiet der Russischen Föderation (INN);
- Männer im wehrfähigen Alter benötigen auch eine Kopie des Personalausweises;
- Kopien der Ausbildung erhalten Dokumente – Diplome, Zertifikate, etc.
- Kopien von Zeugnissen der Ehe / Scheidung, Geburt von Kindern;
- der Ehevertrag (Kopie), falls verfügbar;
- eine Kopie des Arbeitsbuches (alle Seiten) mit dem Arbeitgeber den Rekord bescheinigt;
- alle Dokumente, die Menge und die Quelle des Einkommens bestätigt – Einkommensteuer Form 2, Kontoauszüge, den Eingang der Alimente oder regelmäßiger finanzieller Unterstützung und so weiter ..
In einigen Banken ist diese Dokumente ausreichend, aber die meisten Hypothekendarlehen erfordert eine viel größere Anzahl von Wertpapieren. Zum Beispiel müssen Sie wahrscheinlich vorbereiten:
- 9 bilden – ein Zertifikat der Registrierung am Wohnsitzes;
- Fotokopie der Pässe aller Personen mit Ihnen, sowie der unmittelbaren Familie (Eltern, Kinder, Ehegatten), unabhängig von ihrem Wohnsitz leben;
- Informationen über die Höhe der Rente und eine Kopie der Rentenbescheinigung für nicht arbeitsfähigen Alter gleichaltrigen Verwandten;
- Kopien von Sterbeurkunden der Verstorbenen enge Verwandte – Ehepartner, Eltern oder Kinder.
Auch hier sind die Dokumente
Wenn Sie irgendeine teure Eigenschaft haben, müssen Sie juristische Dokumente das Eigentum bestätigt – .. Kaufbriefe, Geschenk, Privatisierung Zertifikate an der Hütte, eine Wohnung, ein Auto, etc. Sie auch ein Zertifikat auf Formular 7, die durch die Parameter besitzen Sie eine Wohnung gekennzeichnet benötigen / nicht-Wohngebäude.
Sobald Sie Aktien in Immobilien, Anleihen haben und so weiter. E., ist es notwendig, einen Auszug aus dem Register der Inhaber von Wertpapieren zur Verfügung zu stellen.
Hypotheken für den Wohnungsbau – es ist verantwortlich. So dass auf jeden Fall braucht Beweis für Ihre Treue bieten – Kredit-Geschichte, Kopien von Quittungen für die rechtzeitige Zahlung von Telefon- und Nebenkosten, die Miete für die letzten paar Monate, und es ist besser für ein oder zwei Jahre.
Wenn Sie ein Bankkonto – Karte, Strom, Kaution, Kredit, Nachfrage, etc. -. Sie werden Dokumente benötigen, um ihre Anwesenheit zu bestätigen.
Zusätzlich zu all dem ein Darlehen zu erhalten, müssen Sie ein Zertifikat eindecken bestätigt, dass Sie nicht in der mentalen und medikamentöse Behandlung Klinik registriert sind.
Wenn Sie an die Bank anrufen werden Sie nicht nur Kopien benötigen, sondern auch Originale des oben genannten Wertpapiere, und wenn Sie einen Co-Kreditnehmer haben, haben das gleiche Paket von Dokumenten vorbereitet und er wird.
Und wieder Dokumente
Zusätzliche Dokumente können für diejenigen erforderlich, die „on“ und hat sein eigenes Geschäft zu arbeiten. Dies kann Kopien der Gründungsunterlagen umfassen, Buchhaltung Aussagen über das Vorhandensein von Gewinn / Verlust in den letzten paar Jahren, Personal, Kopien der wichtigsten Verträge, Bilanzen – in der Regel alle Dokumente, die die finanzielle Stabilität des Unternehmens und seine Fähigkeit, dynamische Entwicklung bestätigen.
Wenn Sie eine IP ohne eine juristische Person sind, ist die Bank wahrscheinlich zu liefern zu fragen:
- ein Zertifikat der Registrierung;
- eine Quittung für die Zahlung von Steuern und Abgaben in den verschiedenen Fonds;
- Kopien der Kontoauszüge für die letzten Jahre;
- Ledger Aufwendungen und Erträge (falls vorhanden);
- Kopien der Mietverträge von Räumlichkeiten und anderer Dokumente als Beweis für die Stabilität und Solvenz;
Wie Sie sehen können, ist die Wohnung in der Hypothek – es ziemlich lästig ist. Sobald alle erforderlichen Unterlagen vorgelegt werden, müssen Sie für die Entscheidung der Bank warten, um eine Hypothek zu gewähren. Typischerweise kann die Bedenkzeit von Tagen bis zu einigen Wochen dauern, aber einige Banken bieten einen Service „Quick Hypothek“, wenn die Entscheidung für zwei oder drei Stunden hergestellt werden. Erhalten der vorherigen Zustimmung, können Sie beginnen, die Wohnung zu suchen.
Wie eine Bank wählen: die profitabelsten Hypotheken
Wenn eine lange Liste der erforderlichen Unterlagen werden Sie nicht erschrecken, und Sie nur in ihrer Entscheidung verstärkt eine Immobilien-Darlehen zu nehmen, lassen Sie uns einen genaueren Blick auf die Frage, wie genau das günstigste Angebot zu wählen. Es ist klar, dass die Rückzahlung der Hypothek – eine lange und ziemlich teuer, aber zahlen wie Sie wissen, nicht jeder will. Auf dem, was zu suchen, wenn ein Kreditinstitut der Wahl?
- Zunächst einmal sollten wir sorgfältig die Programme prüfen die von den Banken angeboten. Zur gleichen Zeit versuchen, die Aufmerksamkeit auf die Institutionen zu zahlen auf dem Markt tätig ist nicht das erste Jahr und haben eine nachgewiesene Erfolgsbilanz.
- Wenn Sie bereits eine Karte (jede) einer der Banken haben, und sind Sie zufrieden mit seiner Arbeit, zunächst einmal zahlen, um ihre Aufmerksamkeit auf dieses Wagnis. Tatsache ist , dass in der Regel Stammkunden, viele Finanzinstitute bieten spezielle, günstigere Kreditbedingungen als Menschen , die sie zum ersten Mal angewandt.
- Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die wahrscheinliche Anzahl von Einmalzahlungen, deren Höhe sich als Ergebnis kann ziemlich groß sein. Solche „Kommissionen“ können von der Bank für die Ausstellung verschiedene Zertifikate, Versicherungen und andere Dienstleistungen in Rechnung gestellt.
- Achten Sie darauf, die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens zu erkunden. Zum Beispiel in einer Bank, als „VTB“, kann die Hypothek früh in diesem Fall ohne Probleme und andere Kreditinstitute, ausgezahlt werden, um den Client benötigen einige zusätzliche Bußgelder und Strafen zu zahlen. Es kann auch Ihre Wahl beeinflussen.
- Fast jedes Bankinstitut hat eine eigene Website, wo man leicht eine Hypothek Rechner finden kann. Es ist sehr bequem: in die entsprechenden Felder ausfüllen, können Sie grob berechnen, wie viel Geld Sie monatlich zu zahlen. Vergleichen Sie diese Zahlen auf den Seiten von mehreren Banken ausgeführt wird, und bestimmen das günstigste Angebot.
Um nicht mit einer Menge von Vorschlägen verwechselt werden, können Sie selbst einen kleinen Tisch machen, wo die Säulen Kreditbedingungen und Strings sein – einige Banken bieten Hypotheken. Achten Sie darauf, eine Hypothek Rechner verwenden – es wird stark Ihre Berechnungen erleichtern und dazu beitragen, die Gesamtüberzahlung und die Höhe der monatlichen Zahlung zu bestimmen.
Spalten (Kriterien) können sein:
- Laufzeit des Darlehens;
- Zinssatz;
- monatliche Zahlung;
- die Kommission, Einmalzahlungen;
- brauchen Einkommen Überprüfung;
- die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung;
- die Größe des anfänglichen Pflichtbeitrag;
- Strafen für die verspätete Zahlung der monatlichen Gebühren;
- Werbeangebote.
Natürlich kann die vorgeschlagene Liste der Kriterien, die Sie nach Ihren Wünschen hinzufügen. Hetzen Sie nicht die Bank mit dem niedrigsten Zinssatz wählen – vielleicht, wenn alle anderen Bedingungen nicht so profitabel sein. So bewerten alle Punkte in der Anlage.
soziale Hypothek
Es ist ein weiterer Punkt, auf die Sie achten sollten, wenn der Auswahl einer Bank. Tatsache ist, dass für einige Kategorien von Bürgern zur Verfügung gestellt soziale Hypothek so genannte – konzessionäre Kreditvergabe richtete an Wohnraum für gefährdete Menschen bieten, die sind einfach nicht in der Lage, eine Wohnung in dem „commercial mortgage“ zu kaufen.
Der Hauptunterschied zwischen dieser Art der Kreditvergabe sind die Kosten für einen Quadratmeter bezogene Gehäuse. Um an dem Programm teilnehmen zu können, müssen Sie einen Antrag zur Verbesserung der Lebensbedingungen vorzulegen und in der Verwaltung des Wohnortes eingetragen werden. Dort wird Ihre Bewerbung prüfen und eine entsprechende Entscheidung erlassen. Eines der Hauptkriterien für solche Aufzeichnungen Staging ist auf Linie KM RT Auflösung 190 №, woraus folgt, daß die Rate der gesamten Fläche des Gehäuses Person pro 18 m 2 bereitgestellt ist.
Die Teilnehmer des Programms „Soziale Hypothek“ kann zum Beispiel Angestellte des Staates. Kredit kann knapp 7% pro Jahr ausgestellt werden, für bis zu 28,5 Jahre, während oft eine anfängliche Zahlung nicht erforderlich.
Allerdings sind nicht alle Banken arbeiten mit dieser Art der Kreditvergabe. Die notwendigen Informationen über wo sie ausgestellt werden, und ob Sie es erhalten können qualifizieren, können in der Stadt (Kreis) Verwaltung gefunden werden. Meistens hat es eine Abteilung für Wohnungspolitik.
Die Kreditvergabe an junge Familien
Wenn ältere Menschen vor allem Wohnraum in den sowjetischen Zeiten empfangen werden, die Hypothek für junge Familien – ist es jetzt fast die einzige Möglichkeit, ihre eigenen Gehäuse zu erwerben und unabhängig zu werden. Glücklicherweise ist diese Art der Kreditvergabe auch vom Staat unterstützt.
Jede junge Familie kann am Bundesprogramm nehmen und für eine Zuwendung der öffentlichen Hand für den Erwerb des eigenen Heims qualifizieren. Normal für einen Familienbereich von 2 Personen beträgt 42 Quadratmeter. Diese Familie kann für einen Zuschuss in Höhe von 35% der Kosten für Wohnraum qualifizieren. Wenn ein junges Paar Kinder hat, ist das Gehäuse Rate als 18 m 2 pro Person berechnet und die Gewährung von Größe auf 40% des Preises erhöht.
Staatliche Hypothek für jungen Leute nicht nur in dem Fall zur Verfügung gestellt werden, wenn sie verheiratet sind – „Singles“ auch für einen Vorzugskredit qualifizieren. dies im ganzen Land zu tun, ist die Praxis der Schüler Bautrupps der Wiederbelebung, die in vielen Universitäten ausgebildet ist. Nachdem ein solcher Kämpfer Einheit arbeiten wird „für das Wohl des Vaterlandes “ , ein hundertfünfzig Verschiebungen wird es für in Frage kommende Hypotheken auf Wohnung zu Anschaffungskosten. So zu tun, einige arbeiten, können Sie ein Haus kaufen, ist 2-3 mal billiger als von seinem Marktwert.
Hypothek für Soldaten
Nationales Programm „Military Hypothek“ – das ist ein andere Version der beliebten Unterstützung. Das Programm zielt darauf ab, die Lebensbedingungen zu verbessern militärischen Personals durch das geförderte Hypothekensystem. Es hängt alles von der Rang der Partei und das Datum des ersten Vertrages für den Service-Flow.
Das Wesen des Programms „Military Hypothek“ liegt in der Tatsache, dass jedes Jahr auf dem individuellen Konto eines jeden serviceman Zustandes eine bestimmte Menge auflistet, wird die Menge an denen regelmäßig von der russischen Regierung überprüft in Abhängigkeit von der Höhe der Inflation und anderen Indikatoren. Im Laufe der Zeit kann die akkumulierte Menge auf der Hypothek als Anzahlung verwendet werden.
Vorteile und Nachteile
Nun, da Sie zumindest in allgemeiner Form sind, deutlich gemacht, dass eine solche Hypothek und wie es zu erhalten, ist es unmöglich, nicht auf die wichtigsten Vor- und Nachteile dieser Methode der Kreditvergabe zu stoppen.
Natürlich ist der Hauptvorteil der Hypothek, dass Ihre eigene Wohnung, dass Sie sich jetzt bekommen können, anstatt es jahrelang zu speichern zu kommen „die Ecken mykayas in.“ Da das Darlehen seit vielen Jahren ausgestellt wird, ist die monatliche Zahlung in der Regel nicht zu groß, und die Rückzahlung es Russisch mitteln voll in der Lage.
Doch trotz der „Regenbogen“ Perspektiven nicht brauchen, um über die Mängel zu vergessen, unter denen in erster Linie sollte ein großes Überbezahlung Interesse, manchmal mehr als 100% erreicht aufgerufen werden. Darüber hinaus sind fast alle Hypothekenvertrag immer vorhanden Fremdkosten – für das Kreditkonto beibehalten, für die Prüfung des Antrags, verschiedener Versicherungen, Provisionen und so weiter. All dies kann zusammen 8-10% der Kosten der Anzahlung erreichen. Und natürlich eine riesige Liste von Dokumenten, obwohl dies nicht überraschend, weil die Bank vertraut Ihnen eine Menge Geld, und die sehr langfristig.
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