Wenn Sie das Darlehen Vorauszahlung entscheiden, müssen Sie sich mit allen Details des Vertrages vertraut zu machen. Banken unrentabel auf vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. Daher sind sie in den Dokumenten Einschränkungen vorgeschrieben.
Herz
Frühe Rückzahlung des Darlehens ist , dass das Darlehen vorzeitig gezahlt wird. Es wird gesagt, vollständig zu sein, wenn der Kunde sofort den gesamten Betrag macht. Teilweise vorzeitige Rückzahlung von Hypotheken bedeutet eine Erhöhung der monatlichen Zahlungen in 2-3 mal (je nach Vertrag). Im zweiten Fall, zusammen mit einer Verringerung der Schuldenplanänderungen im Voraus bezahlen.
Regelungen
Die Fähigkeit , die Schulden vorzeitig zur Rückzahlung hängt von dem Kredit – System: Es gibt Rente oder differenzierte Zahlungen. Wenn die Schulden in gleichen Mengen zu jeder Zeit gezahlt wird, in den ersten Jahren, fast alle Mittel gehen, um die Zinsen auszahlen. So wird die Bank Ihre Gewinne maximieren und Risiken minimieren.
Mehr zu den Kunden günstig ist ein Schema mit differenzierten Zahlungen. Die erste Zahlung wird sehr groß sein, da sie von dem Darlehen und Zinsen auf der Waage aufgelaufenen bestehen. Da der Rückzahlungsbetrag allmählich reduziert werden.
Der Vorteil des Schuldners
Der attraktivste für die Kunden ist eine Differentialschaltung. Der Körper des Darlehens und Zinsen in gleichen Teilen bezahlt. Es spielt keine Rolle, wie viele Jahre (3, 5 oder 10) der Schuldner das Darlehen schließen möchte. Er wird sie brauchen, um einfach die Balance Menge zu machen.
In der Rentenregelung ist weniger als die Vorteile. Die ersten Jahre sind fast alle Mittel gehen, um die Zinsen zu tilgen. Zu der Zeit, entscheidet der Kunde, die Schulden zu schließen, hat er bereits eine solche Provision gezahlt, dass die Einführung des verbleibenden Betrags einmal das Familienbudget nicht speichern.
Wenn noch der Schuldner mit der vorzeitigen Rückzahlung von Hypotheken (Sberbank, zum Beispiel) wagen, um das Kreditinstitut neu berechnen. Des Weiteren gibt es zwei Möglichkeiten:
- für Kunden der ursprüngliche Laufzeit des Darlehens zu halten, aber es wird die monatlichen Zahlungen verringern;
- reduziert Laufzeit des Vertrags, und die Höhe der Zahlungen bleiben unverändert.
Hypothekentilgungsrechner können auf jedem Kreditinstitut zu finden. Verwenden Sie es, um die ungefähre Höhe der Zahlung zu berechnen und vergleichen die beiden Kreditprogramme. Aber die Berechnung kann unabhängig durchgeführt werden.
Beispiel
Der Kunde will eine Hypothek zu 1 Million Rubel arrangieren. für einen Zeitraum von 20 Jahren (240 Monate.) um 12% pro Jahr. Zunächst definieren wir die Größe der monatlichen Zahlung und Zinsen.
Nach dem differenzierten Schema:
1000: 240 = 4, 166 Tausend Rubel .. – Körper des Darlehens.
Zinsberechnung wird durch Multiplikation der Restbetrag der Jahresrate und Dividieren des Wertes um 12 Monate durchgeführt:
1000 0,12 x 12 = 10 Tausend. Rub. – die Höhe der Zinsen.
Somit ist die Menge der Standard monatlichen Zahlung zu sein:
4166 + 10 000 = 14.166. Rub.
Nach Angaben der Rentenregelung:
1000 x (0,01 + (0,01: (1 + 0,01) , 240 -1) ) = 11 011 tausend Rub.. – die Höhe der Rentenzahlung, wobei gilt:
- 0,01 = 1,12;
- 240 – die Zahl der Monate Kreditierungsmöglichkeit.
Zum Vergleich, berechnen wir die Zinskomponente auf der ersten Zahlung:
1000 0,12 x 12 = 10 Tausend. Rub.
E. Von 11 011000. Rub. Im ersten Monat nur 1011 Rubel. Es wird auf die Rückzahlung des Darlehens zugeordnet wird, und der Rest – das Interesse.
Nach 10 Jahren zahlt der Kunde die Bank: 11.011 x 120 = 1321 32 Tausend Rubel ..
Durch den gleichen Zeitraum des Systems differenziert Kunden pro Monat zahlen:
4,166 + (1,000 – (4.166 x 120)) von 0,12 x 12 = 9167 Rub..
Eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek, die ein System mit differenzierten Zahlungen verwendet wird, ist profitabel nur in der ersten Hälfte des Vertrages. Mit der Abnahme hat ein großer Teil der Zinsen würde im Laufe der Jahre bezahlt, die Höhe der Zahlung.
Nuancen
Wie die Praxis zeigt, wenn der Kreditnehmer die Hypothek vorzeitig tilgen erwartet, sollte er nicht nur das Recht ein besseres Programm wählen, aber auch eine große Menge in einem Monat zu machen.
Der Vorteil ist nicht nur, wenn das Geld, dass der Kreditnehmer das Darlehen für zur Zeit nutzen wird höhere Renditen durch Investitionen zum Beispiel Einlagen oder andere Eigenschaft bringen kann. Der Beitrag kann günstiger sein, wenn die Darlehenslaufzeit 25 Jahre oder mehr beträgt, da die monatliche Zahlung langsam abnimmt.
Das Verfahren zur Herstellung von Mitteln
Nachdem ein Kreditnehmer in der Sparkasse auf vorzeitige Rückzahlung der Hypothek entscheidet, ist es notwendig, auf dem Weg zu entscheiden, Geld zu verdienen. Bessere zahlen monatlich Tranchen auf einem höheren Niveau als gelegentlich machen zwei oder drei Mal die Menge. Aber erstens kann der Kunde nicht immer so weit beizutragen. Zweitens haben die Banken selbst Einschränkungen zur Verfügung gestellt. Um zum Beispiel die vorzeitige Rückzahlung nehmen nur am Tag der Abbuchung, erfordern die Schemaänderung vorge anwenden. Wenn der Kreditnehmer dann seine Meinung ändert, wird er eine Strafe zahlen. Daher hängt die Lösung dieser Frage auf , ob der Kunde einen Monat will eine Anwendung schreiben, für einen neuen Zeitplan zur Bank gehen zu befürchten unerwarteter Ausgaben und so weiter. D.
Rückzahlung Hypotheken mütterliches Kapital
Das Gesetz sieht für den Einsatz von matkapitala für den Kauf oder Bau von Immobilien. Die Mittel können ausgegeben werden Zahlung von Kapital oder Zinsen abzuzahlen. Für den Kreditnehmer ist das ungünstigste erste Schema. Erstens, nicht jede Bank nimmt als Vorschuss matkapital, und zweitens, die Zinserhöhung auf solche Programme. Früher war es so, dass, wenn ein Kunde nicht unabhängig eine Anzahlung leisten kann, dann ist es insolvent oder unzuverlässig ist. Heute sind die Banken Zugeständnisse, sondern zusätzlich versichern ihre Risiken.
Am häufigsten öffentlichen Mitteln bezahlt den ausstehenden Betrag. Übertragen Sie das Geld auf das Konto von Interesse ist sinnvoll, wenn der Schuldner nicht beabsichtigt, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. In diesem Fall ist es auf Kosten der matkapitala Pay-Kommission, die monatliche Rate zu reduzieren.
Die Bank benötigen Sie folgende Unterlagen für die Rückzahlung der Hypothek bieten:
- Reisepass;
- Zertifikat für matkapitala;
- eine Erklärung über die Rückzahlung des Kredits.
Mitarbeiter der Bank wird eine Bescheinigung, die Informationen über die verbleibende Menge an Schulden und Zinsen enthält, einen Eigentumsnachweis.
Pensionskasse muss seine Zustimmung, die Hypothek mütterliche zur Rückzahlung des Kapitals. Um dies zu tun, müssen Sie sammeln und diese Unterlagen einreichen:
- Reisepass der Person, öffentliche Gelder erhalten berechtigt;
- Zertifikat;
- Dokumente, die die Verpflichtung der Bestätigung zur Rückzahlung des Darlehens: Hypothekenvertrag und eine Bescheinigung der Bank;
- Zertifikat Eigentum an der Wohnung, ein Kaufvertrag;
- eine Erklärung, in der PF des Wunsches der Kreditnehmer Mittel für die Zahlung des Darlehens zu übertragen;
- andere Dokumente auf Anfrage.
PF Offizier muss eine Quittung für die Dokumente auszustellen und in ihrem Abnahmetermin zur Kenntnis genommen. Im Laufe des Monats wird es die Auszahlung der Mittel an die Bank oder Müll entscheiden.
Versicherung
Voraussetzung Hypothek Versicherung Programm ist die Pflicht von Eigentum, und manchmal auch beides. Nach der Schließung des Darlehens vor der Zeit hat der Kunde das Recht auf Entschädigung für die Kosten der Leistungen zu verlangen. Der Versicherungsvertrag kann beendet werden und die Wohnung vor dem geplanten Termine (wenn es nicht im Widerspruch zu den Bedingungen der Kreditvergabe ist), eine große Strafe zu zahlen. Dann wird die monatliche Zahlung wird durch die Höhe der Versicherung reduziert werden.
Refinanzierung
Der Kunde kann auf eine andere Bank beantragen, um eine Hypothek zu erneuern: die Berechnungsmethode, Programmlaufzeit, Preis und andere Bedingungen zu ändern. die Kreditgeber zu ändern, bedeutet nicht, die Entfernung von Belastungen. Die Wohnung wird in der Zusage bleiben, aber an einer anderen Institution. Trotz der offensichtlichen Nachteile (Sammlung der neuen Reihe von Dokumenten, die Erneuerung des Vertrages, zusätzliche Gebühren), ist diese Methode geeignet ist, wenn der Kunde das Darlehen Rückzahlung Regelung attraktiver zu ändern wünscht.
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