27. Dezember 2003 in der Russischen Föderation in Kraft getreten ist das föderale Gesetz „Über die Versicherung von einzelnen Ablagerungen in der Russischen Föderation“ (Gesetz). Vor etwa zehn Jahren harter Arbeit, heftiger Debatte, ist Streit noch möglich, einen neuen für den russischen Bankensystem Finanzmechanismus zu entwickeln – das Einlagensicherungssystem (DIS). Die Grundlage der Entstehung von CERs war eine Krise in der Weltwirtschaft in den 30-er Jahren des letzten Jahrhunderts. Zum ersten Mal erschien diese Form der Tätigkeit in dem Bankensektor der USA im Jahr 1933. Die Anwesenheit des staatlichen Systems, um die Zuverlässigkeit der Einlagen in den Banken der EU-Länder zu gewährleisten – eine Voraussetzung für den Erfolg des Finanzsektors des Staates.
Vor dem Hintergrund der globalen Finanzpraktiken des Bankensystems in der Russischen Föderation sah zuverlässig genug, um in Bezug auf die Einleger. Dieser Sachverhalt deutlich reduzierte den Zustrom von freiem Kapital im Bankensektor.
Entwicklung eines Systems der Einlagensicherung ist so konzipiert , eine stabilisierende Wirkung auf das gesamte Bankensystem haben. Nach den Ereignissen von 1998, als ein bedeutender Teil der Einleger ihre Ersparnisse verloren, Vertrauen in Banken wurde in Russland untergraben. Dies könnte nicht aber einen negativen Effekt auf den Zufluss von Kapital in den Bankensektor haben.
Dies veranlasste , einen Rechtsrahmen entwickeln die regierende Pflichtversicherung der Einlagen. Für das russische Finanzsystem ist das wichtigste Programm von der Community-Banking eingeführt, zusammen mit dem Staat. Das Ergebnis dieser gemeinsamen Aktivität – Erhöhung des Einzelnen das Vertrauen in den Bankensektor.
Ziele CERs
Durch die richtige Steuerpolitik Umsetzung, können wir die Ziele durch das System der obligatorischen Einlagensicherung erreichen:
- erhöhen das Vertrauen in die Banken, motivieren somit potenzielle Investoren;
- die Rechte der russischen Bank Einleger schützen;
- die Ersparnisse der Bürger in den Bankensektor zu gewinnen.
Es ist äußerst wichtig, dass keines der Ziele keine Priorität. Denn sobald eine Verschiebung eines der Ziele in dem Bankensektor zu erreichen beginnen, um die Krise Manifestationen zu attackieren, die immer Risiken für das Wachstum Investoren zur Folge hat. Basis, die alle Ziele erreichen können, ist die stetige Entwicklung des Bankenfinanzsystems.
Grundsätze des CERs
Die Grundprinzipien, auf denen das Einlagensicherungssystem in Russland, verankert das Gesetz in Artikel 3 des Gesetzes.
Alle Bänke der Russischen Föderation, die zum Öffnen und Pflege von Konten von Personen in Betracht, die erforderlich sind, Mitglieder des CERs sein. Die teilnehmenden Banken Einlagensicherungssystem muss:
- Regelmäßig Prämien weisen CER zu finanzieren, kumulative Fonds Füllung bereitstellt. Neben Beiträgen zu den Banken gelten Strafen für verspätete Erfüllung seiner Aufgaben. Die Summen der Geldbußen sind auch eine Quelle der Auffüllung des Fonds.
- ihre Kunden zu benachrichtigen, in der GEB, die Höhe der Versicherungsleistungen durch Informationen an den Ständen an öffentlichen Plätzen teilzunehmen.
- Lead-to-date Register der Kreditverpflichtungen der Bank.
- Erfülle andere Verpflichtungen durch das Gesetz vorgeschrieben.
Risiken des Einleger maximal in Fällen reduziert werden sollen, wenn die Bänke nicht in der Lage, seine Verpflichtungen Kunden gerecht zu werden.
Aktivitäten von CERs sollten transparent sein. Dies bedeutet, den Zugang zu potenziellen Investoren Informationen über die Funktionsweise des DIS.
Nur ein paar der Grundsätze der Funktionsweise von CERs
Abgesehen von den oben genannten Punkten, können wir aus dem Gesetz zusätzliche Grundsätze ableiten:
- Teilnehmer des Systems haben die Fähigkeit, extrem finanziell stabile Banken der Russischen Föderation zu sein;
- Versicherungsleistungen sind restriktiv;
- muss die maximale Geschwindigkeit der Versicherungsleistungen beobachten.
Das Prinzip der Toleranz finanzstarken Banken wird dafür sorgen, dass die Mitglieder von CERs nur jene Finanzinstitute, die die hohen Anforderungen an die finanzielle Situation gerecht werden kann. Also, regelmäßige und gründliche Überprüfung der bestehenden Banken wird zu diesem Zweck von der Zentralbank durchgeführt. Während des Tests ausgewertet, um die Liquidität des Vermögens der Institution, Rentabilität, Managementebene und vieles mehr. Dies eliminiert das „Problem“ Banken und das Risiko von Nicht-Finanz zu minimieren.
Das Einlagensicherungssystem – ein Mechanismus für eine begrenzte Entschädigung zurück. Gemäß Artikel 11 des Gesetzes, in Versicherungsfällen (Nicht-Einhaltung der Verpflichtungen durch die Bank) kann der Anleger erwarten in Höhe von 100% aller Einlagen in der Bank unter in Zinskonto aufgelaufenen entworfen zu zahlen.
Rückgabe von Bargeld Einlagen und aufgelaufenen Zinsen in Rubel durchgeführt. Einlagen in Fremdwährung werden mit dem Bank von Russland Wechselkurs zum Zeitpunkt des versicherten Ereignisses umgewandelt. Sofern der Kunde in mehreren Bänken Konten wird die Kompensation für jedes Finanzinstitut durchgeführt. Verfügbarkeit von Kreditvertrag mit der Bank der Höhe der Entschädigung für den Kreditbetrag zu reduzieren.
Die Versicherungszahlungen auf Einlagen in der Welt innerhalb von 30 Tagen durchgeführt. Es wird angenommen, dass eine längere Laufzeit Panik verursachen und die Glaubwürdigkeit der CERs reduzieren.
Die Teilnehmer des Einlagensicherungssystems
In Abhängigkeit von den zugewiesenen Verbindlichkeiten teilen sich die folgenden Mitglieder der CERs:
- Versicherte – Banken im Einlagensicherungssystem in der Systemregistrierung aufgeführt. Das Recht Mitglied von CERs zu werden hat jede Bank unter der Bedingung, dass seine Lizenz von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellt, freie Mittel der Bevölkerung, um zu gewinnen, die Bardepots zu öffnen. Informieren Sie sich über die Beteiligung der Bank in der Russischen Föderation in der Einlagensicherung auf dem Gelände der ACB in der Bank.
- Begünstigt – Einleger sind Bankkunden berechtigt, die Versicherungsleistungen zu verlangen.
- Versicherer – eine Einrichtung, die für die Überwachung der Arbeit von CERs, nämlich die Deposit Insurance Agency (DIA) verantwortlich ist.
- Körper, beauftragt wird mit den Verpflichtungen Überwachung ist die Bank von Russland.
Darüber hinaus erhält die aktive Teilnahme am System der Regierung der Russischen Föderation, insbesondere ist es um den Betrieb von CERs zu steuern.
Deposit Insurance Agency
DIA spielt eine wichtige Rolle, dass die Einlagensicherung zu gewährleisten. Teil 2 des Artikels 15 des Gesetzes definiert die Liste der Autorität der Agentur:
- Buchhaltung und Register der Banken;
- Anhäufung von Versicherungsprämien, zur Aufrechterhaltung der Kontrolle und Sicherheit des Fonds;
- Einleger Anforderungen und Erfüllung ihrer berechtigten Ansprüche Buchführung;
- Appell an die Bank von Russland für Verletzungen der Bankgesetze und die Voraussetzung für die Anwendung von Maßnahmen der Verantwortung;
- Investition zur Verfügung Fonds;
- Kontrolle der Banken in Bezug auf die Anforderungen durch das Gesetz festgelegt ist;
- einen Mechanismus zur Berechnung und Zahlung von Pflichtbeiträgen von den Bänken zu bestimmen.
Beiträge, die nicht Mitglieder der SHS sind
Artikel 5 des Gesetzes sieht vor, dass das System der Einlagensicherung deckt einen großen Teil von ihnen, mit Ausnahme von:
- Konten in den Filialen der russischen Banken eröffneten sich im Ausland;
- Einlagenträger;
- Beiträge von IP, Rechtsanwälte, Notare, die Geschäfte zu machen für die Zwecke geöffnet sind;
- Einlagen bei der Bank in Trust übertragen;
- Geld für elektronische Konten;
- nicht zugeordneten Metall-Konten.
Einlagensicherung wird durch das Gesetz zur Verfügung gestellt und erfordert nicht den Abschluss einer gesonderten Vereinbarung.
Versicherungsfälle
TCO umfasst mehrere Fälle, einschließlich der Zahlung von Entschädigungen an die Einleger:
- Widerruf der Banklizenz, das Recht gibt, Finanzaktivitäten durchzuführen;
- die Einführung der Bank von Russland von Beschränkungen für bestimmte Finanztransaktionen.
Alle Entscheidungen in Bezug auf die Aufnahme und den Ausschluß von der Registerbank CERs von der Agentur erhalten.
die Rechte der Einleger
Die Einleger der Geschäftsbanken haben Rechte im Rahmen des Gesetzes:
- Versicherung Entschädigung für Einlagen erhalten;
- DIA informiert über Fälle der Nichteinhaltung durch die Bank ihren Verpflichtungen in Bezug auf Einlagen;
- erhalten umfassende Informationen über die Beteiligung der Bank an der DIS.
Die Einlagensicherungssystem regelt die Einführung von Versicherungsleistungen gemäß Artikel 12 des Gesetzes. Informationen über die Aussetzung der Tätigkeit der Bank werden im „Bulletin der Bank of Russia“ auf der DIA-Website veröffentlicht. Ab dem Zeitpunkt des Versicherungsfalls und vor dem Ende des Konkursverfahrens, hat der Gläubiger das Recht, ihre Ansprüche einzureichen, einen schriftlichen Antrag an entweder der Übergangsverwaltung einreichen oder den Verwalter. Sofort machte sie die Zahlung für 3 Tage, jedoch nicht früher als 14 Tage ab dem Zeitpunkt des versicherten Ereignisses. Auf Antrag der Einleger Kompensationsbetrag werden Sie in bar oder übertragen auf die angegebene ausgegebenen Bankkonto.
Positive und negative CERs
Das Problem der Sicherheit der Geldeinlagen bei den Banken zu gewährleisten – ist eine der wichtigsten positiven Entwicklung für die Wirtschaft. Es ist kein Geheimnis, dass der Mangel an Vertrauen in das Bankensystem ermutigt die Menschen aus Angst zu investieren, sie nicht für immer zu verlieren. Zur Beseitigung dieses unangenehmen Faktor und ein Bundesgesetz entworfen, um eine Garantie für die Einleger zu liefern.
Das Einlagensicherungssystem – dies ist ein wichtiger Schritt in Richtung, das Vertrauen in den Bänken zu erhöhen. Ein wichtiger Aspekt der KEA ist die Bankeinlagen Einleger Eigenschaft, um zu bestimmen, nicht die Bank.
Um die Systemleistung zu regeln, um die Ausführung der Prinzipien und Ziele der Agentur für Einlagenversicherung Steuern, die wiederum auf dem Gesetz der Norm beruht. Darüber hinaus, um die Agentur zu stärken hat das Recht, unabhängig Finanztransaktionen durchführen.
Einlagensicherung – ist ein wesentlicher Mechanismus eines soliden Finanzsystems. Darüber hinaus sind die Banken selbst in der GEB in ihre Teilnahme interessiert. Seit dem erfolgreichen Betrieb der Bank ist unmöglich, ohne eine Warnung des Konkurses sowie liefern ihm Unterstützung in Zeiten der Krise auf Kosten der öffentlichen Mittel.
Heute kann leider kein Einlagensicherungssystem in der Russischen Föderation perfekt angesehen werden. Es erfordert eine weitere Verbesserung. Experten sagen, dass sollten zusätzliche Vorschriften nehmen, die regieren würde:
- Gerichtliche Entscheidungen, so dass einzelne Banken Einlagen halten, trotz der Entscheidung des Aufsichtsbehörde die Tätigkeit der Bank zu suspendieren.
- Die Erweiterung der Liste der „versichert“ Objekte, indem einzelne Unternehmer, kleine rechtliche Unternehmen, metallische Ablagerungen und so weiter.
- Eine schrittweise Erhöhung der maximal möglichen Erstattung. Im Hinblick auf das Wachstum der Wirtschaft, der Lebensstandard der Bürger, natürlich erhöhen und Einlagen. Eine solche Situation, und das Wachstum der staatlichen Garantien für Bankeinlagen, die unbedingt das Vertrauen der Einleger mit sich bringen würde zur Folge haben.
- Das Verfahren für die veranlagten Beiträge von Mitgliedsbank bestimmen. Heute verwendet „flat rate“ die Höhe der Beiträge zu bestimmen. Zur gleichen Zeit alle Banken zahlen den gleichen Prozentsatz der Einlagen. Allerdings sind die verschiedenen Risikostufen der Banken gegeben, ist dieses System nicht fair.
- Stärkung der Rolle des DIA die Insolvenz von Banken zu verhindern und ihnen die notwendige Unterstützung für die aus schwierigen finanziellen Situationen bieten.
Somit erfordert das Einlagensicherungssystem einen umfassenden Ansatz im Hinblick auf die notwendigen Änderungen und Verbesserungen zu machen. Darüber hinaus ist es zwingend notwendig, dass diese Arbeit wurde gemeinsam von allen Teilnehmern des Einlagensicherungssystems durchgeführt.
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