Schwarze Liste der Banken von Russland

In den vergangenen sechs Monaten war die russische Bankengemeinschaft fiebrig: Eines der Hauptthemen für die Diskussion waren die Banken auf der Blacklist. Was ist diese Liste und wie droht die Organisation, in solche Listen zu kommen?

Die erste schwarze Bankliste erschien vor fast 10 Jahren, nämlich im Sommer 2004. Dann führte die Zentralbank eines ihrer ersten globalen Unternehmen zum "Aufräumen" des inländischen Bankens von skrupellosen Spielern. Die Blacklisting im Netzwerk provozierte eine Zunahme des gegenseitigen Misstrauens im Interbankkreditmarkt, der zum Verlust der Liquidität durch mehrere kleine und mittlere Banken führte. Infolgedessen verlor mehrere Organisationen ihre Lizenzen, aber die Regulierungsbehörde schaffte es, die Situation unter Kontrolle zu halten und eine Lawine von Konkursen zu verhindern.

Frucht der Phantasie

Mitte November 2013 gab es eine erste Welle von Gerüchten und Unterstellungen über die Stabilität einiger Kreditinstitute. Leiter der Zentralbank Elvira Nabiullina in allen Interviews verweigert diese Informationen und, ohne Zurückhaltung, wiederholt, dass die Regulierungsbehörde keine Stop-Blätter kompiliert. Die gleiche Position wurde von der Vereinigung der russischen Banken gehalten, die sich weigerten, die Existenz von Blacklists anzuerkennen.

Das Management der Zentralbank und der ARB erklärt das Erscheinen solcher Informationen durch die Fakten des unlauteren Wettbewerbs im Bankensektor, eine mögliche Antwort von den großen Kunden von Banken, die Geldwäsche-Operationen durchführen, sowie den Wunsch nach einigen großen Kreditnehmern, keine großen Kredite zurückzugeben, die sie nach dem Widerruf der Lizenzen ergriffen haben.

Winter-2014: Zeit, Banken zu verlieren

Die erklärende Arbeit produzierte bestimmte Ergebnisse, aber die Mehrheit der Russen jeden Morgen begann mit der Suche nach Informationen darüber, welche Banken auf der schwarzen Liste zum aktuellen Datum erscheinen. Trotz der aktuellen Einlagensicherung haben einige Anleger ihre Einsparungen von potenziell problematischen Organisationen zurückgezogen. Köpfe von Firmen, die Abrechnungskonten mit Banken haben, die in die replizierten Listen gefallen sind, zogen auch vor, Bargeld von ihnen zurückzuziehen.

Bald viele Banker, die sich an das bekannte Sprichwort erinnern, dass Geld das Schweigen liebt, hörten auf, das Thema der schwarzen Listen insgesamt zu kommentieren. Wenn Journalisten Informationen über dieses Thema bekommen könnten, dann war es sehr geizig und widersprüchlich.

Die allgemeine Rhetorik der Spezialisten wurde auf den klassischen Ausdruck reduziert: "Lasst uns leben – wir werden sehen." Insbesondere Igor Ilyukhin, der Sprecher der SMP Bank, in einem Interview mit Bankir.ru berichtet, dass er persönlich 3 schwarze Listen hat, darunter unter anderem eine Organisation mit Lizenz Nr. 1481, also Sberbank Russland. "

Ein bisschen über die Richtigkeit der Informationen

Es ist anzumerken, dass einige Banken, die in der schwarzen Liste aufgeführt sind, später ihre Lizenz verloren haben. Eine solche Liste mit 48 Organisationen wurde am 4. Dezember 2013 verkündet. Von diesem Moment bis zum Ende des ersten Quartals 2014 wurden Lizenzen von 12 Banken, die auf der Liste waren, zurückgezogen. Unter den "unzeitgemäßen toten":

• Dezember 2013 – "Project Finance Bank", "Investbank", "MAST-Bank", "Smolensky", "Askold".
• Januar 2014 – "Meine Bank".
• Februar 2014 – "Link-Bank", "Eurotrust".
• März 2014 – "Russische Landbank", "Monolith", "Sovinkom", "EnergoBusiness".

So wurden die Informationen über die schlechte finanzielle Situation und die Möglichkeit, die Lizenz für ein Viertel der Kreditorganisationen aus der schwarzen Liste zu widerrufen, in nur vier Monaten bestätigt worden. Es ist möglich, dass die oben erwähnte schwarze Liste der russischen Banken auf der Grundlage von Insiderinformationen, die ihren Autoren zur Verfügung gestellt wurden, erstellt wurde. Es ist möglich, dass es das Ergebnis einer gründlichen Analyse der grundlegenden Leistungsindikatoren von fünfzig inländischen Kreditinstituten war. In diesem Fall kann man nur die Menge der geleisteten Arbeit und die Gültigkeit der gezogenen Schlussfolgerungen bewundern.

Organisation der Aufsicht über die Aktivitäten der Banken …

Die Zentralbank (unter Bundesgesetz Nr. 86-FZ) beaufsichtigt Banken, ihre Finanz- und Kreditpolitik und überwacht die zweifelhaften Geschäfte der Organisation und ihrer Kunden. Entsprechend den Anforderungen der Regulierungsbehörde übermitteln die Banken der Zentralbank einen Bericht über die getätigten Transaktionen und tun dies regelmäßig und regelmäßig.

Die Zentralbank prüft regelmäßig alle Kreditinstitute. Darüber hinaus erfolgt eine umfassende Prüfung jeder Bank mindestens einmal alle 3 Jahre. Im Rahmen dieser Überprüfung werden die Größe und Struktur der Vermögenswerte und Schulden des Kreditinstituts, die besonderen Koeffizienten, die ihre Stabilität charakterisieren, sorgfältig analysiert. Neben dem integrierten gibt es auch thematische Kontrollen, die manchmal mehrmals im Jahr stattfinden.

Neben der Aufsicht über die Zentralbank erhält Rosfinmonitoring – im Rahmen der Erfüllung der Anforderungen des Gesetzes 115-FZ – täglich Zehntausende von Nachrichten von Banken über ihre Operationen, die von fragwürdiger Natur sein können. Es ist nicht ganz klar, welchen Zweck alle diese Informationen gesammelt werden, wenn sie die Annahme von angemessenen Maßnahmen für Kreditinstitute, die gegen die Anforderungen des Gesetzes verstoßen, nicht weiter erleichtert.

… und seine Ergebnisse

Es gibt eine Meinung, dass die Banken, die auf der schwarzen Liste sind, aus einer Reihe von Gründen sind bei der Zentralbank auf besondere Kontrolle. In der Tat ist die reale Finanzlage jeder einzelnen Bank für die Spezialisten des Regulators ganz transparent und verständlich. In diesem Fall ist es unmöglich, es in kurzer Zeit in irgendeiner Weise zu ändern. Es ist möglich, dass die Zentralbank auf der Grundlage der erhaltenen Informationen auch eine eigene schwarze Liste von Banken zusammenstellen kann, die in der Regel in Organisationen fallen, die die Überwachung ihrer Aktivitäten stärken müssen.

Die Zentralbank verfügt über eine ganze Reihe von Werkzeugen, die dazu beitragen, die Leistung des Kreditinstituts zu verbessern und seinen Konkurs zu verhindern, mit dem Abzug einer Banklizenz – das ist die äußerste Maßnahme. Folglich ist jeder dieser Fall ein Mangel der Spezialisten der Gebietsdirektionen der "Zentralbank".

Infolgedessen, die Hauptgründe, die zum Widerruf der Lizenzen von den meisten Banken führten, fordert die Zentralbank, unzuverlässige Berichterstattung, risikoarme Kreditpolitik und die Nichteinhaltung der regulatorischen Handlungen, die ihre Tätigkeiten regeln, an.

Vorhersehbare Handlungen unvorhersehbarer Anleger

Es ist anzumerken, dass die weit verbreitete schwarze Liste der Banken (2014) durch ihr Aussehen zu einem erhöhten unlauteren Wettbewerb beigetragen hat. Insbesondere haben die Angestellten einiger führenden Kreditinstitute ihre Kunden aufgefordert, Geld von Banken, die angeblich auf der Liste für den Widerruf der Lizenz angewiesen wurden, zu überweisen.

Die Regulierungsbehörde ist nicht bereit, die Frage zu beantworten, wie man die schwarze Liste der Banken herausfinden kann, sowie das Fehlen zuverlässiger Informationen über die reale Situation der Kreditinstitute, die in sie hineingekommen sind, führte zu einer massiven Übertragung von Einlagen von Bürgern zu Banken mit staatlicher Beteiligung. Nur für das IV-Quartal 2013 stieg das Volumen der Einlagen von Bürgern in der "Sparkasse" um 7,8%, in der Bank "VTB" um 4,7%.

Kriterien für die Bewertung der Bedeutung

Ob es irgendwelche spezifischen Banken in der schwarzen Liste der Zentralbank gab, oder es war ein anderes inspiriertes Unternehmen, um den Markt von den Konkurrenten zu löschen, ist nicht mehr so wichtig. Aber die Zusammenstellung der "weißen" Liste wurde bereits offiziell bekannt gegeben.

Ende 2013 entwickelte die Zentralbank Kriterien, nach denen die so genannten systemisch wichtigen Banken ermittelt werden. Die wichtigsten Kriterien, die vorgeschlagen werden, um die Größe der Vermögenswerte, Aktivitäten auf dem Interbankenmarkt (separat – als Kreditgeber und als Kreditnehmer), sowie die Höhe der privaten Einlagen zu berücksichtigen.

Auf der Grundlage dieser Indikatoren wird ein berechneter "Verallgemeinerungserfolg" abgeleitet, dessen Wert den Grad der Bedeutung der Bank für das russische Bankensystem angibt. In der jährlichen Liste werden die Kreditinstitute aufgenommen, deren "aggregierendes Ergebnis" 0,6 übersteigt.

Weiße Liste

Die Hauptkonkurrenten für die Liste der systemrelevanten Kreditinstitute sind Staatsbanken: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank und andere. Die Liste könnte so große private Banken wie Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank und Bank of Moscow. Offensichtlich erleichtert die Anwesenheit auf der "weißen" Liste das Kreditinstitut, auf staatliche Ressourcen zuzugreifen, insbesondere die Kredite von der Zentralbank zu erwerben und an Auktionen für das Recht zur Einlage von Einlagen von Staatsunternehmen und Staatsgesellschaften zu beteiligen.

Auf der anderen Seite bedeutet das Fallen in eine solche Liste die Aufmerksamkeit des Regulators auf die von den Organisationen durchgeführten Operationen. Es gibt eine Meinung, dass einige Privatbanken es vorziehen, ihre Geschäftstätigkeit etwas zu reduzieren, um die Zentralbank zu sehr aufmerksam zu machen.

Neue Anforderungen an die Zuverlässigkeit der Banken, die mit öffentlichen Mitteln arbeiten

Ende März dieses Jahres wurde bekannt, dass das Finanzministerium und die Regierung der Russischen Föderation beabsichtigen, die Liste der Banken zu revidieren, in denen staatliche Konzerne ihre Gelder in Zukunft zuteilen dürfen. Entsprechend dem Entwurf, der von der Bank von Russland entwickelt wird, können staatliche Unternehmen in der Lage sein, vorübergehend freies Geld nur in jenen Organisationen zu platzieren, deren langfristiges Rating nicht niedriger als BBB (nach Fitch oder Standard & Poor's) oder Baa3 (nach Moody's) in Übereinstimmung mit den Bedingungen der Einzahlungen sein wird.

Russische Banker reagierten auf die Innovation mit wenig Begeisterung und sahen es als ein anderes Unternehmen mit dem Ziel, die inoffizielle schwarze Liste der Banken von Kreditinstituten aufzufüllen, die aus bestimmten Gründen keine Ratings von diesen Agenturen hatten. Die allgemeine Meinung der Bankengemeinschaft wurde in einem Interview mit der Izvestia-Zeitung vom FBK-Vertreter Roman Koenigsberg zum Ausdruck gebracht. Ihm zufolge ist die Idee, staatliche Mittel in zuverlässige Banken zu vergeben, in der Regel solide und richtig, aber die Verwendung internationaler Ratings als Hauptbewertungskriterium ist weitgehend umstritten.

Merkmale der Rating-Kompilierung

Das langfristige Rating der Agenturen, die die "Großen Drei" bilden, hat nur 78 inländische Banken. Und die internationalen Ratings sind weitgehend subjektiv, sie berücksichtigen die außenpolitische Situation und nicht den wirklichen Sachverhalt in der Kreditorganisation. Agenturen – unter dem Druck gewisser westlicher Strukturen – können jederzeit ihre bezahlten Ratings zurückziehen, was für russische Banken, die an staatlichen Programmen teilnehmen, erhebliche Schwierigkeiten mit sich bringen wird.

Die geplante Verschärfung der Anforderungen an Ratings von Kreditinstituten sollte zu einer Verringerung der Zahl der Teilnehmer der Einzahlungsauktionen um etwa das eineinhalbfache führen. Nach einigen Expertenschätzungen werden etwa drei Dutzend Banken schließlich zu solchen Auktionen zugelassen. Es ist klar, dass Organisationen, die aus dem Kampf für staatliche Ressourcen gefallen sind, automatisch eine neue "Black List of Banks-2014" bilden.

Was weiter?

Im zweiten Quartal 2014 wird nach den Prognosen der Experten das Tempo des "Mobbing" des Bankenmarktes etwas abnehmen, aber die Arbeit, um Problemorganisationen zu identifizieren, wird sich fortsetzen. Zum Beispiel wurden am 17. April weitere zwei regionale Banken der Lizenzen entzogen: Dagestan Caspian und Bashkir AF Bank. Es sei darauf hingewiesen, dass diese Kreditinstitute nicht in die schwarze Liste der Banken aufgenommen wurden, da sie niedrige Ratings in den Ratings besetzten, und die Hauptprobleme begannen erst 2014. Nach einigen Expertenschätzungen, im Jahr 2014 etwa fünfzig Banken verlieren ihre Lizenzen.