Bank als Handelsbetrieb können Kunden mit einer großen Anzahl von Finanzdienstleistungen zur Verfügung stellen, aber es wird von zwei Hauptarten von Transaktionen durchgeführt werden – Geld und Kredit. Was ist die Besonderheit der beiden? In dem, was den Wert der beiden Arten von Transaktionen aus der Sicht der Entwicklung des Kreditinstitutes zurückverfolgt werden?
Die Spezifität der Cash-Transaktionen in Banken
Was sind die Kassenoperationen der Banken? Die, akzeptierten die Annahme von Bargeld und anderen Wertsachen von den Client-Bank Finanzinstitutionen, sowie die Ausgabe der entsprechenden Vermögenswerte oder den anderen Anwendung Bürger. Bank Kassierer wird oft als einer der Institution am meisten liquiden Mittel angesehen, aber es gehört zu dem mit niedrigem Einkommen. Der Hauptzweck der betreffenden Vorgänge, – die Organisation des Systems der Kundenbetreuung Kreditorganisation. Cash-Flow in diesem Fall durch Vorschriften von der Zentralbank in erster Linie ausgegeben geregelt, die den Status eines nationalen Emissionszentrums.
Cash – Transaktionen der russischen Banken sind große Bereiche der wirtschaftlichen Tätigkeit der jeweiligen Institutionen. Unter Geld von Kunden – Einzelpersonen, juristische Personen erhöht sich die Organisation um die verfügbaren Reserven, die anschließend für hoch profitable Aktivitäten genutzt werden können, in erster Linie auf die Ausgabe von Krediten in Verbindung stehend – Privat-, Firmen-. Die Bank Zubrot bei einem Umsatz von Geld verdienen kann, wie eine Gebühr für die Ausgabe von Bargeld in vereinzelten Fällen (in der Regel gilt diese Umsätze mit Geldverrechnungskonten von Unternehmen kassiert).
Bargeldtransaktionen von Banken erfolgt nach folgenden Grundsätzen:
– Cash-Flow in Übereinstimmung mit den Normen durchgeführt etabliert von der Zentralbank der Russischen Föderation;
– Platzierung von Bargeld auf den internen Konten des Kreditinstitutes durchgeführt wird;
– die Festlegung von Höchstmengen für Rückstände in Übereinstimmung mit den Vorschriften umgesetzt.
Es gibt eine eigene Unterart von Bargeldtransaktionen – diejenigen, die Regulierungsbehörde durchgeführt werden, die Zentralbank. Es wird nützlich sein, ihre spezifischen Details zu untersuchen.
Bargeldtransaktionen Bank of Russia
Somit ist nicht nur Geschäftsbanken tragen Cash-Transaktionen, sondern auch die Kontrolle Kredit – CBR. Sie werden im Rahmen von Dienstleistungen für private Institutionen auf der Grundlage des Vertrages durchgeführt. Diese Operationen können Sie:
– trägt die Optimierung des Umsatzes des Cash-kommerziellen Kreditinstitutes aus;
– ein Garant für schnelle Zahlungen auf Konten Client natürliche oder juristische Personen gehören;
– die rechtzeitige Übertragung von Mitteln an Banken an einer Grenze Anforderungen zu erfüllen.
Die Lösung von jedem der Aufgaben der Zentralbank der Russischen Föderation schlägt vor, die offiziellen Regeln des Controllers direkt oder örtlicher Vorschriften zu folgen. Überlegen Sie, was sind die Cash-Transaktionen der Bank durchführen Steuer- und Überwachungsfunktionen in den Kredit- und Finanzmärkten, untersuchen wir die Besonderheiten der eingesetzten kommerziellen Einrichtungen solche Verfahren.
Cash-Transaktionen mit gewerblichen Kreditinstituten
Privatbanken durchführen Cash-Transaktionen, die auf Kundenservice ausgerichtet sind – natürliche oder juristische Personen. Zur gleichen Zeit, die von der Regulierungsbehörde erteilt Normen – die Zentralbank der Russischen Föderation. Grundoperationen der Banken, die im kommerziellen Segment der Kredit- und Finanzbereich durchgeführt werden, reduziert:
– erhalten Bargeld;
– die Ausgabe von Geld.
Die erste Gruppe von Operationen geht davon aus, dass ein Kunde oder Partner Institution Bargeld sendet:
– in bar;
– Sammler, die dann Gelder an die Bank übertragen;
– Partnerorganisationen, die dann zu Bargeld in dem Kreditinstitut durch nicht liquiditätswirksame Methode umgewandelt.
Entnahme von Geldern in den meisten Fällen direkt an der Tageskasse Bank Finanzinstitut. Wenn Geld eine juristische Person erforderlich ist, kann seine Produktion auf der Grundlage durchgeführt wird, von Belegen, die die Zielgeldausgaben bestätigen.
Funktionen des Kassierers
Die Bänke in der Cash-Transaktionen tätig, Fachleute, die in dieser Art von Aktivität Fachwissen arbeiten – Kassierer. Sie sind verantwortlich für die korrekte Bestimmung der Mengen vom Kunden empfangen werden, oder umgekehrt, Ausgabe, einschreiben sie in einem Konto und zertifizieren, die erforderlichen Unterlagen. Der Kassierer bietet auch die sichere Aufbewahrung von Bargeld – mit zum Beispiel eines Safe. professionelle Arbeit entsprechendes Profil ist auch ziemlich streng gesetzlich geregelt.
Einschränkungen bei Bargeldtransaktionen
Die russische Gesetzgebung sieht eine Reihe von Beschränkungen für die Verwendung von Barzahlungen. Also, Geld auf Cash-Transaktionen von Banken Konten zu juristischen Personen gehören, können nur dann, wenn die gesetzlichen Grenzen für die Höhe realisiert werden. Im Gegenzug diese Transaktionen innerhalb der Konten von Privatpersonen, sowie Zahlungen zwischen Einzelpersonen und Organisationen können in der Regel frei durchgeführt werden, ohne Berücksichtigung der Summen Bargeld.
Anwendung CCV bei Bargeldtransaktionen
Der wichtigste Aspekt der Transaktionen – Anwendung von CCP, dh Kassen. Diese Art von Infrastruktur in den meisten Fällen erforderlich ist, empfängt die Umsetzung und Abgabe Bargeld in Banken. CCV durch das Finanzinstitut besetzt werden soll, zunächst aufgenommen, und zweitens korrekte Berechnung Transaktionen zu gewährleisten. Es sei darauf hingewiesen, dass die KPCh in Fällen verwendet, wenn der Kunde für etwas bezahlt mit einer Kreditkarte – kein Geld aus Fond.
Die fraglichen Transaktionen werden durchgeführt mit Banken, die Standards zu berücksichtigen, dass die Cash-Disziplin bilden. Wir werden ihre Eigenschaften im Detail studieren.
Cash – Disziplin in den Berechnungen: Was ist seine Spezifität?
Die Regeln bilden die Cash-Disziplin, können sein:
– durch den Regler ausgegeben werden;
– von der Bank entwickelt, unter Berücksichtigung der Interessen der Anleger und Manager – mit der Maßgabe, dass sie nicht gegen die Bestimmungen in den offiziellen Quellen reflektiert werden.
Diese Grenzwerte sind so festgelegt:
– allgemeine Verfahren für Bargeldtransaktionen Bank;
– die Regeln der Lagerung, den Transport von Bargeld.
Die entsprechenden Regeln gelten als ziemlich stringent sein. Die Kredit- und Finanzinstitute Bilanzierung von Transaktionen (Banken, auf die sich sowohl die privaten und öffentlichen) durchgeführt, wenn es für die Durchführung von Kapitaldisziplin die notwendige Infrastruktur ist. Seine Anwesenheit – eines der Kriterien für die Lizenzen Regulator-Bank Finanzinstitut ausgegeben wird. Ohne eine entsprechende Genehmigung Dokument, die Bank zu betreiben hat kein Recht.
Es gibt eine große Anzahl von anderen Kriterien, die Legitimität des Eigentums an einem Kreditinstitut Lizenz Vorbestimmung. Unter denen – die strikte Einhaltung der Cash-Disziplin sowie die Bestimmungen des Gesetzes Cash-Transaktionen. Von großer Bedeutung in diesem Fall natürlich haben die wirtschaftlichen Indikatoren und die Einrichtung, aber die Qualität des Kapitalmanagements der Bank wird durch den Grad der Einhaltung der Cash-Disziplin weitgehend bestimmt. Hier werden die wichtigsten Fähigkeiten von Fachleuten in der Organisation arbeiten, die Möglichkeit, ihre Infrastruktur, die Wirksamkeit von Managementsystemen.
Kassierer – das Grundelement der Infrastruktur, die für die Durchführung der Geschäfte von der Bank. Es wird dargestellt in der Regel in wenigen Sorten, die durch das Ausmaß der Kredit- und Finanzorganisation, Art der Leistungen bestimmt wird, die es bietet. Lassen Sie uns die Besonderheiten der Banken Gewölbe mehr studieren.
Merkmale der Organisation der Büros
Die wichtigsten Design-Operationen mit dem Umsatz von Bargeld durchgeführt unter den folgenden Arten von verwalteten Fonds verbundenen Bänke:
– die Einnahmen (sie Bargeld von Kunden oder Partnern empfangen werden);
– Verbrauchsmaterialien (bar gegeben darin);
– Swap;
– Neuberechnung von Bargeld.
Umsetzung verschiedener Cash-Transaktionen erfolgt ausschließlich auf der Grundlage von internen Belegen. Sie sind aus dem Bankangestellten gemacht, am häufigsten – Kassiererin. Diese Dokumente können weitere Dichtung, für andere Echtheitsbescheinigungsquelle verwendet. Oft Transaktionen Banken Siedlung auf dem Prinzip eines einzigen Fenster implementiert.
Wahrscheinlich sind die meisten modernen Banken haben ihre eigenen Geldautomaten, über die Mittel, um ihre Kunden automatisch gegeben. Dieses Verfahren setzt voraus, dass der Kunde-Bank-Finanzinstitut von Plastikkarten von der Bank ausgegeben.
Mögliche Ausgabe von Geldautomaten einer Institution für die Bürger auf den Karten mit, die von einer anderen Bank ausgestellt werden. In diesem Fall kann die Einrichtung zusätzlich verdient, indem sie eine Gebühr für den Kundendienst zu anderen Organisationen auflädt. Dieses Vorgehen ist jedoch nur möglich, wenn die Plastikkarte ermöglicht es Ihnen, eine der Zahlungssysteme zu verwenden, das von der Bank unterstützt wird, zur Verwendung ATM zur Verfügung gestellt mit dem Erwerb.
Zusammen mit Geldautomaten, sind Finanzinstitute auch beinhalten Zahlungsterminals aktiv -, um im Gegenzug erhalten Geld von Kunden und deren Konten gutgeschrieben. Die nächste wichtigste Gruppe der Geschäftstätigkeit der Bank – Kreditgeschäft. Betrachten Sie ihre spezifischen Details.
Die Spezifität der Kreditgeschäfte
Kreditgeschäfte der Banken, da es leicht zu folgen, basierend auf ihren Namen mit den von den zuständigen Institutionen zur Verfügung gestellt Darlehen in Verbindung gebracht werden. Sie sind legal, an eine besondere Vereinbarung mit dem Kunden. Wie im Fall von Bargeldtransaktionen können Dienstleistungen für Einzelpersonen oder juristische Personen zur Verfügung gestellt werden. Dieser Vertrag legt die, wie viel Geld die Bank die Kreditnehmer gibt und unter welchen Bedingungen – in Bezug auf die Zinsen und die Laufzeit der Erstattung.
Es gibt durchaus ein paar Arten von Kreditgeschäften. Sie können auf der Grundlage ihrer Zuordnung zu einem bestimmten Segment eingestuft werden. So mit den Märkten die Kreditgeschäfte der Banken können in Verbindung gebracht werden:
– Konsumentenkredite;
– Hypotheken;
– Unternehmenskredite.
Jeder des ausgewählten Segments wird von einer bestimmten Bank Ansatz zur Bildung von Kreditverträgen aus. So im Bereich der Konsumentenkredite an Kunden in einem relativ kurzen Zeitraum, in einem hohen Prozentsatz, aber in der Regel ohne Sicherheiten. Die Hypothekardarlehen sind in der Regel langfristige, von niedrigeren Zinssätzen gezogen und in den meisten Fällen – mit einer Garantie in Form von gekauften Gehäusen. Unternehmenskredite – vor allem, wenn es um die Kreditvergabe an große Unternehmen kommt, kann durch den Wunsch der Banken und Kreditnehmer charakterisiert werden die einzelnen Bedingungen des Vertrages zu bestimmen, je nach Umfang des Unternehmens, die Profitabilität, Kredit-Geschichte.
Ein weiteres Kriterium für die Klassifizierung von Kreditgeschäften – Darlehen Format. Es sind dies:
– Primäre;
– Präsentation der Refinanzierungsvereinbarungen.
Primäre Schulden – ein Rechtsverhältnis, unter denen eine natürlichen oder juristischen Person in einen Vertrag mit einer Bank zum ersten Mal oder für die Verwendung von Bargeld geht, Probleme zu lösen, nicht mit der Rückzahlung bestehender Darlehen verbunden. Im Gegenzug die Refinanzierung – Kredit Betrieb, das eine rechtliche Beziehung in Form einer Kreditvereinbarung für die Ausgabe von einzelnen Fonds bestehende Darlehen zu tilgen.
Geschäftsbanken und Bankgeschäfte, wie im Fall des Box-Office-Verfahrens werden von den Normen der Zentralbank geleitet. Zu den wichtigsten Instrumenten des Einflusses auf dem Markt wichtigste Finanzinstitutionen des Staates – der Leitzins. In vielerlei Hinsicht definiert sie die Art und Weise, in der Business-Organisationen Politik auf Kreditgeschäft umgesetzt. Studieren Sie seine Funktionen im Detail.
Leitzinses als Hauptinstrument der Regulierung CBR
Zu viele Operationen der Bank von Russland kann den Kreditmarkt auf nationaler Ebene beeinflussen, aber die Einrichtung der Leitzins Ökonomen glauben , dass die wichtigste Instrument der Zentralbank auf das Finanzsystem des Staates zu beeinflussen. Sein Wert bestimmt, was soll das Darlehen Interesse von privaten Finanzinstituten gezahlt werden, die Bank von Russland für den Einsatz von Fremdmitteln Emission. Diese Zahl, die wiederum wirkt sich direkt auf, was der Prozentsatz sein wird, die eine kommerzielle Einrichtung für Kreditvereinbarungen festgelegt werden würde mit seinen Kunden.
Je niedriger der Leitzins der Zentralbank, so in der Regel aktiver privater Kreditmarkt. Seine deutliche Reduktion, aber auch aktiviert in der Regel die Refinanzierung von kurzfristigen Darlehen als Inhaber die Möglichkeit hat, wieder zu leihen, aber zu niedrigeren Preisen.
High Key Rate wird in der Regel von der Zentralbank im Fall einer Problemsituation in der Staatswirtschaft gesetzt. Im Gegenzug kann die Verbesserung in der Makroebene die entsprechende Abnahme des Indikatoren bestimmen. Die Folge kann eine Zunahme der Nachfrage nach Krediten von Einzelpersonen oder juristischen Personen sein. In einigen Staaten der Leitzins – die minimal oder sogar negativ. Dies ist aufgrund der Wunsch der Währungsbehörden so weit wie möglich zu erhöhen, die Kapitalisierung der Wirtschaft.
Wenn der Kreditmarkt zu einem bestimmten Zeitpunkt verlangsamt wird, dann kann das Management der Bank die für die Entwicklung von Dienstleistungen, Cash – Management – Dienstleistungen Kunden bezogene Arbeit stärken. Die Lösung dieses Problems kann dazu beitragen, was wir besprochen gemeinsame Arten von Bankgeschäften in vielen Fällen verbunden sind. genauer Lassen Sie uns diesen Aspekt studieren.
Das Verhältnis von Bargeld und Kreditgeschäfte der Banken
Der Umsatz von Bargeld und die Ausgabe von Krediten – den Grundoperationen der Banken in Bezug auf Gewinn. Die Regelmäßigkeit ihrer Implementierung bestimmt die Tatsache, dass sie oft zur gleichen Zeit stattfinden. Ein einfaches Beispiel: Eine Bank durch den Kredit Wunsch des Kunden genehmigt, einen Vertrag mit ihm unterzeichnet und bittet zur Kasse zu gehen, um das Geld zu bekommen. Wenn eine Person eine Kreditkarte macht aus – vielleicht durch sie in seinen Armen, er will Geld von einem Geldautomaten auszahlen lassen. Anschließend muss die Person in bar auf Ihrem Kredit-Score zu zahlen aus dem Darlehen oder für den gleichen Zweck auf dem Spiel zu zahlen.
Die Tatsache, dass der Kundendienst mit Darlehen, die Bank die gleiche Infrastruktur verwendet, die verwendet wird, wenn Standard-Cash-Operationen, eine positive Rolle bei der Diversifizierung des Geschäftsmodells eines Finanzinstituts spielen. Wenn die Bank Schwierigkeiten bei der Förderung von Kreditprodukten haben würde, dann wird es möglich sein, Aktivitäten zu entwickeln, direkt mit den Cash-Dienstleistungen.
Zusammenfassung
So haben wir uns auf das, was sind die wichtigsten Finanzgeschäft von Banken, – Bargeld und Kredit. Die erste – in einer ausreichend hohe Liquidität aufweisen, aber nicht zu profitabel. Bank Bargeldtransaktionen generieren Einnahmen in erster Linie durch Kreditprovisionen auflädt. Indirekt sie bestimmen das Aussehen des Gewinns aufgrund der Bildung von Bankreserven, die in anderen Aktivitäten beteiligt werden können. Der zweite Schritt – im Gegenteil, kann erheblich die Kapitalisierung der Finanzinstitute erhöhen. Die Bank, die das Darlehen ausgegeben, erwartet in der Regel hoch genug Gewinn zu erhalten, aber es ist wahrscheinlich, dass der Kunde aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht in der Lage, das Darlehen zurück.
Das, was Operationen Banken haben Priorität bei der Umsetzung des Geschäftsmodells zu einem bestimmten Zeitpunkt, setzt das Management von Kredit- und Finanzorganisation. Vieles davon ist abhängig von der Größe des Leitzinses der Zentralbank. Je höher sie ist, die in der Regel weniger intensiv Kreditmarkt, und die Bank macht Sinn, um aktiv die Richtung mit dem Box-Office-Kundendienst zugeordnet zu entwickeln.
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