Bewertung von Versicherungsgesellschaften. Versicherungen: Sicherheitsbewertung

In Russland, wie auch in anderen Ländern der ehemaligen Sowjetunion, auf die Versicherung ist nicht eindeutig. Warum es passiert ist -, ist unklar. Vielleicht wegen der Mentalität des Slawen, die immer für die beste und Angst suchen zu raten, dich im Voraus, welche Art von Schwierigkeiten.

In den meisten europäischen Ländern, den Vereinigten Staaten und anderen entwickelten Ländern auf die Notwendigkeit, umfassen das Thema Sicherheit sehr unterschiedlich. In dieser Welt haben wir verstanden, lange, dass, ob es uns gefällt oder nicht, es gibt immer eine Chance auf einen Unfall, Krankheit, und manchmal besser, sicher zu sein, sich und ihre Angehörigen als in einer schwierigen finanziellen Situation.

Und auch sagen, dass der Markt in Russland ist schwach Versicherungsgesellschaften, von denen die Zuverlässigkeit Bewertung von schlecht. Wie es oder nicht, werden wir später in diesem Artikel analysieren.

Was sind die verschiedenen Arten von Versicherungen?

Arten von Versicherungen, gibt es viele. Es kann in persönliches und vermögen unterteilt werden. Die erste Gruppe umfasst folgende Dienstleistungen, die mit der Gesundheit des Menschen selbst verbunden sind: Lebensversicherung, Krankenversicherung, Unfallversicherung, medizinischen und andere. Die zweite Gruppe umfasst alle Dienstleistungen, die Vermögensinteressen der Menschen verbunden sind: Sachversicherungen, Autokäufe und andere.

Es gibt solche Versicherungsdienstleistungen an juristische Personen zur Verfügung gestellt: Versicherungsgeschäfte, Produktion, Vertrieb, und viele andere.

Wenn eine Person hat sich entschieden, um sicherzustellen, dass er mit dem Problem der Auswahl einer Versicherungsgesellschaft konfrontiert, die ihren Bedürfnissen der Lage wäre, sich zu treffen und die notwendigen Dienstleistungen zu erbringen.

Warum die Notwendigkeit für Versicherungen Rating?

Der Markt ist mit einer Vielzahl von Unternehmen gefüllt, die Versicherungsleistungen anbieten, und manchmal schwer zu entscheiden, welche besser ist. Zum Beispiel, verbringt eine Menge Geld auf Eigenwerbung Versicherungsgesellschaften in Moskau. Rating, dank dieser wird durch Steigerung der Kundenfluss verbessert. Aber ob es wird eine vollständige Reflexion des realen Niveaus der Zuverlässigkeit des Versicherers sein?

Im Versicherungsgeschäft gibt es wohl nichts wichtiger für den Versicherer, als das höchste Ansehen auf dem Markt der Dienstleistungen. Wenn das Unternehmen nicht in der mündlichen Verhandlung ist, dass seine Dienste nur alte Kunden, die bereits mehr oder weniger treu zu ihr verwendet werden.

Der Service hat keine geringe Rolle gespielt

Darüber hinaus ein sehr wichtiges positives Feedback von Menschen. Psychologen sagen oft, dass ein zufriedener Kunde, ein Unternehmen von 2-3 Freunden empfehlen, und sagt unzufrieden 10 Personen und mehr über das, was die schlechte Organisation dient. So in der Frage des guten Service alle Versicherer am besten Niveau bleiben sollen.

Es gibt eine Menge von Kriterien, die auf dem Markt der Versicherungsdienstleistungen verschiedenen Risiken wichtig für den erfolgreichen Betrieb eines Versicherungsunternehmens sind.

Um herauszufinden, welche des Versicherer zu verstehen, die führend auf dem Markt ist und wer ein Verlierer, der es nicht notwendig ist, anzuwenden, eine Rangliste der Versicherungsdienstleistungen Unternehmen.

Mit einer solchen kann eine Bewertung ganz einfach sein, die richtige Versicherung zu wählen und ohne Tücke bei der Erfüllung ihrer Verpflichtungen zuversichtlich sein.

Nach welchen Kriterien, um mehr Aufmerksamkeit zu zahlen, wenn die Bewertung?

Um die besten zu finden Versicherungen in Moskau, die Bewertung müssen Sie sorgfältig machen, unter Berücksichtigung aller möglichen Indikatoren. Sie müssen ein Maß an Solvenz von Versicherungsunternehmen, die Stabilität ihrer Geschäftsbeziehungen, die Verfügbarkeit von Schulden demonstrieren.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Höhe der Versicherungsleistungen, Kundenportfoliostruktur sowie anderer Finanzkennzahlen zu verstehen, die das Niveau der Stabilität und die Finanzlage der Versicherungsgesellschaft finden helfen.

Grundsätzlich ist die Bewertung von Versicherungsunternehmen, die auf den Analysen der folgenden Gruppen von Indikatoren zugrunde gelegt:

1. Indikatoren für externe Nachhaltigkeit.
2. Versicherungsportefeuilles.
3. Finanzkennzahlen.

Betrachten Sie jede Gruppe von Indikatoren.

Indikatoren für externe Nachhaltigkeit

Die Analyse der Indikatoren der externen Nachhaltigkeit berücksichtigen, um die Bewegung von Vermögenswerten, deren Struktur und Dynamik. Darüber hinaus berücksichtigt sie den Wert des genehmigten Kapitals sowie die Gesamtgröße der Versicherungsprämie.

Ein wichtiger Wille und Analyse der öffentlichen Verbände ist ein Unternehmen, die eine Marktposition hat, ihre Beziehungen zu den Organen der staatlichen Kontrolle und Kompetenz von Führungskräften.

Die Analyse dieser Zahlen ist es notwendig, zu berücksichtigen, die Führungsstruktur der Versicherer sowie seine finanzielle Leistungsfähigkeit.

Unter Berücksichtigung die externe Nachhaltigkeit, Schlussfolgerungen ziehen für jeden regionalen Zweig der Versicherungsgesellschaft: die Gewinn- und Verlustposition in dem lokalen Versicherungsmarkt. Darüber hinaus kann die Bewertung von Versicherungsgesellschaften in Moskau unterscheiden sich deutlich von der Position des Unternehmens in anderen Regionen übernommen. Tatsächlich gibt es in jeder Stadt ist ein Einkommensniveau, die durch die Höhe der Solvenz ausgedrückt wird.

Versicherungsportefeuilles

Das Studium der Versicherungsportfolio, müssen Sie die Struktur der Versicherungsgesellschaft verstehen. Es ist notwendig, um zu bestimmen, wie profitabel jede Art der Versicherung ist und die Gesamtmenge der möglichen Risiken.

Die erhaltenen Daten werden mit im Vergleich Kundenbasis. Analysiert die Anzahl, Struktur und Dynamik des Portfolios eines Kunden. Er gilt als vorteilhaft Versicherungsgesellschaft aktuelle Kunden, welcher Ebene des Arbeitsumfang einen permanenten Versicherer zu schaffen, sowie ein schnellen, neue Versicherungsverträge.

Wichtig ist auch die Politik von der Versicherungsgesellschaft unter der Rückversicherung verfolgt. Garantiert ob die ernsten Risiken, die zu einem großen Maße an Versicherungsleistungen führen können. Im Vergleich zu der maximalen Höhe der Versicherungsleistungen auf das Gesamtvolumen des Eigenmittels.

Finanzkennzahlen

Finanzkennzahlen werden in drei Gruppen eingeteilt.

1. Indikatoren für die Liquidität und Solvenz.

Analyse unterschiedlicher Grad an Liquidität zeigt, wie schnell es in der Lage sein, seine Schulden zu bezahlen, wenn irgendwann alle Kreditgeber wird eine Rendite auf ihre Investitionen. Indikatoren zeigen, die Solvenz der Versicherungsgesellschaft müssen von außen zusätzliche Mittel zu gewinnen.

Darüber hinaus analysiert die Struktur der Verbindlichkeiten, die ihre Ursachen und Bedingungen zu verstehen gibt, die für die vollständige Rückzahlung benötigt werden. Auch führt die Berechnung der Solvenzquote und Eigenkapital der Marke.

2. Indikatoren für die Rentabilität und Verlust.

Return on Assets, um die Höhe der Gewinne des Unternehmens auf einer erbrachten Dienstleistung zu bestimmen. Die Berechnung der Verlustquoten die Höhe der Kosten zu bewerten, dass ein Versicherer auf die Aufrechterhaltung seiner Tätigkeit verbringt. Die Analyse der Angemessenheit der Einnahmen, die für die Versicherungsleistungen an die Versicherungsgesellschaft zufließen, sowie ihre eigenen laufenden Kosten der Geschäftstätigkeit abdecken.

3. Performance der Anlagepolitik.

Mit Hilfe geeigneter Indikatoren geschätzten Entwicklung der Versicherungsgesellschaften, ROI, und analysiert die Auswirkungen dieser Tätigkeitsbereiche, in denen die Optimierung.

Sie können nicht nur auf die öffentliche Meinung stützen

Bewertung von Versicherungsgesellschaften – ist das Ergebnis einer komplexen Berechnung, die fast alle Indikatoren enthält, die Sie für die Beurteilung der Versicherungsgesellschaft zu denken. solche Analysen durchführt, sollten Experten nur engagieren.

Poll Menschen über ihre Meinung über die Dienstleistungen einer bestimmten Versicherungsgesellschaft – es ist nur ein Teilelement eines langen und mühsamen Prozesses, den Sie durchführen müssen, eine wirklich objektive Rangliste zu erstellen.

Sie müssen verstehen, dass, wenn die Ergebnisse einen wesentlichen Einfluss interviewen den menschlichen Faktor hat. Menschen neigen dazu, durch Werbung beeinflusst werden, um die Ansicht zu verhängen. Dh die Versicherungsgesellschaften zu analysieren, sollte das Rating des Menschen nicht als die einzig wahren wahrgenommen werden.

Die Versicherungsgesellschaft kann nicht die beste sein, aber dank Zeitungen, Zeitschriften, Fernsehen und anderen Marketing-Techniken, die von der Bevölkerung kann eine falsche Meinung über seine Zuverlässigkeit erhalten.

Bevor irgendwelche Schlussfolgerungen müssen ordnungsgemäß alle Versicherungsgesellschaften analysieren. Zuverlässigkeit Rating, zusammengestellt auf der Grundlage der richtigen Zahlen, in der Lage, richtig die Marktführer zu bestimmen.

Überlegen Sie, wie die Versicherungsgesellschaft im vergangenen Jahr abgeschlossen und die in der TOP erschienen ist.

Bewertung von Versicherungsgesellschaften auf der Grundlage der Ergebnisse im Jahr 2014

Nach der Analyse der Ergebnisse, die die Versicherungsgesellschaft im Jahr 2014 zeigten, können wir schließen, dass im vergangenen Jahr für den gesamten Versicherungsmarkt schwierig war. Es gab keine Überraschungen in den verschiedenen Arten von Einkommen, eine scharfen Änderung der Position im Vergleich mit Nennleistungen von 2013.

Wenn wir das Volumen der Versicherungsprämien erhalten (Geld, das für die Versicherer gegen Entgelt), die drei Führer zu vergleichen, die die besten Ergebnisse für den russischen Markt zu demonstrieren, blieben auf dem Podium.

Der erste Platz wurde von einer Versicherungsgesellschaft „Rosgosstrakh“ genommen, die 105.200.000.000 Rubel. Die zweite geht SOGAZ mit einem Einkommen von 105,2 Milliarden Rubel, während an dritter Stelle stetig „Ingosstrakh“ gehalten, die verwalteten Versicherungsprämien in Höhe von 65,8 Milliarden Rubel zu sammeln.

Wenn wir die Struktur ihres Einkommens zu analysieren, kann gefolgert werden, dass die größte Menge an Fonds aufgrund der Abschluss von Abkommen über die freiwillige Sachversicherung erhalten.

Mit dem Volumen der Zahlungen, die eine der wichtigsten Indikatoren für die Versicherungsgesellschaften ist, blieb die drei besten gleich. In erster Linie Auszahlung der Versicherungsgesellschaft „Rosgosstrakh“, die Platz 55100000000 Rubel in Höhe von Schadenersatz hat. Die zweiten und dritten Platz bzw. „Ingosstrakh“ und SOGAZ.

Wenn wir das Volumen der Zahlungen im Zusammenhang mit den daraus resultierenden Versicherungsprämien, in erster Linie wird die UK „Allianz“, „Ingosstrakh“ und das Vereinigte Königreich „Consent“ betrachten.

Im Jahr 2014 führt die Versicherungsgesellschaft „Rosgosstrakh“ in der Zahl der Gefangenen Verträge. Nicht mehr und nicht weniger, sie war in der Lage, sich in Höhe von 34,5 Millionen Einheiten zu schließen. Auf dem zweiten Platz ist „Alpha-Versicherung“, die 11,8 Millionen Verträge abgeschlossen. Die dritte Platz wurde von einer Versicherungsgesellschaft „RESO-Garantie“ genommen, die mehr als 8,4 Millionen Verträge abgeschlossen.

Das im Jahr 2015 ist jetzt und was sind die Prognosen?

Experten weisen eine deutliche Reduzierung der Kundenaktivität. Zugeschrieben diese Situation zu der Verschlechterung der Wirtschaft und der Rückgang des BIP. Tatsächlich traf die Abwertung des Rubels deutlich die Taschen von gewöhnlichen Menschen wie und verschiedenen Business-Strukturen, aus dem Ausland, die Produkte zu liefern hat.

Prognosen zufolge werden nur zwei Arten von Versicherungsdienstleistungen der Lage sein, im Jahr 2015 bei der Bewertung von Versicherungsgesellschaften zu halten: Leben und CTP.

Viele glauben, dass der Markt schrumpft, mit mehr großen Unternehmen bereit sind, buchstäblich zum Frühstück kleine Unternehmen haben, die Versicherungsleistungen anbieten. Das heißt, es ist ein Trend der Konsolidierung des Marktes auf Kosten der Akquisitionen.

Dies ist zum Beispiel, zeigt eine Art der Versicherung als CTP. Rating Versicherungsgesellschaft „Rosgosstrakh“ in der ersten Hälfte in Form von Versicherungsleistungen erhöhte sich im Jahr 2014 mit dem gleichen Zeitraum verglichen. Wenn im letzten Jahr dieses Unternehmens ist der Anteil in der Pflichtversicherung von Haftpflicht des Fahrers 29,5% betrug, übersteigt es jetzt 36%.

Aber wenn wir das Wachstum von CTP Gebühren, Versicherung Bewertung von SC „RESO-Garantie“ analysieren wird ebenfalls verbessert. Also, im Jahr 2015 war es möglich, den Gesamtbetrag der Gebühren um 48,5% zu erhöhen.

Im Jahr 2015 neigt der Markt vergröbern

In der ersten Hälfte des gesamten Marktanteils von Versicherungsgesellschaften, die in dem Top Ten enthalten sind, stieg sie auf 77%, was über die Marktkonsolidierung spricht auch.

Wenn Sie wissen wollen, ob mit einem bestimmten Versicherer zusammenarbeiten, ist es am besten, das Rating zu lernen. Versicherungen oder Kapital St. Petersburg können eine unterschiedliche Menge an Prämien haben sie aus den unterschiedlichen regionalen Gegebenheiten gesammelt, die das gesamte Niveau des Kundenstrom bestimmt. In diesem Fall wird gut gezeichnete Analyse berücksichtigt diese Tatsache und versteht, was alle die gleiche Versicherung für Sie.