Bank hat einen Fonds zu schaffen, die die finanzielle Stabilität und die Erfüllung von Verpflichtungen im Falle von Problemen garantieren kann. Das Volumen der Eigenmittel müssen den Standardwert der Eigenkapitalquote nicht überschreiten. Letzteres ist eine Art von Versicherungskunden. Es zeigt, dass die Bank in der normalen Aktivität auf dem Markt interessiert ist. Nach allem, wenn die Aktionäre investieren ihre eigenen Mittel, garantiert sie , dass sie mit der gebotenen Sorgfalt mehr investiert werden. Aber mit einer deutlichen Verschlechterung der Qualität des Kreditportfolios Eigenkapitalquote können Grenzen. In diesem Fall riskiert die Bank die Lizenz zu verlieren.
Ausfahrt
Um eine kritische Situation zu verhindern, wird die Zentralbank Maßnahmen zu ergreifen, die finanzielle Situation der Organisation zu stabilisieren. Kapitalerhöhung – ist die Bereitstellung von der Bank von Russland an Kreditinstituten nachrangige Darlehen. Er ist Teil der zusätzlichen Mittel. Dies bedeutet, dass im Fall eines Konkurses, Verbindlichkeiten der Zentralbank zuletzt ausgeführt werden. Gesetz erklärt wird und die Höhe der Reihenfolge der die Beteiligung des Staates in dem Prozess. Solche Darlehen können indirekt durch die Agentur für Einlagenversicherung (DIA) in gewährt Form von Anleihen von Darlehen des Bundes Anleihen (OFZ). Ein ähnliches Schema verwendet wurde, mit der Finanzkrise im Jahr 2008 Jahr.
Aktuelle Nachrichten
Im Dezember 2014 unterzeichnete der russische Präsident ein Gesetz über die zusätzliche Kapitalisierung der Banken in Höhe von insgesamt 1 Billion Rubel. Die Liste der „Glück“ DIA im Februar 2015 veröffentlicht. Kredite werden nicht nur durch die BFL gewährt, sondern auch konventionelle nachrangige Darlehen. Dies wird ACB helfen, die Frage der Kapitalisierung der Banken zu lösen. Die Bewerber müssen einreichen 01.06.2015 eine Verpflichtung von der Agentur und der Zentralbank zu erwerben vereinbart – für die spezifischen Anforderungen der Einrichtung zur Verfügung zu stellen.
Bedingungen
Die Bank wird, innerhalb von 36 Monaten um mehr als 1% des Volumens von Hypothekendarlehen, Kredite an kleine und mittlere Unternehmen erhöht. Es ist auch möglich Variante der Zahlungsströme in Richtung der wichtigsten Sektoren der Wirtschaft. Eine weitere Anforderung ist das Grundkapital um 50% der Mittel aus den Gewinnen oder Investitionen der Aktionäre erhalten zu erhöhen. Die Banken in den nächsten 36 Monaten nicht die Löhne für die Arbeitnehmer erhöhen. Der letztere Faktor ist, in einem größeren Ausmaß und hält die Führung aus der Entscheidung in dem Programm teilnehmen. Rekapitalisierung – diese Unterstützung, die in sehr schwierigen Bedingungen zur Verfügung steht.
Das Wesen des Verfahrens
Für die Industrialisierung der Wirtschaft erfordert erhebliche Infusionskapazität des Staates. Der Einfluss ausländischer Investoren soll begrenzt werden. Bänke sind verpflichtet, einen großes Ziel Kredite zu erteilen. Dieser Teil soll die Rekapitalisierung. Die Organisation erhält keine „live“ Geld und OFZ. Zugleich würde sie eine ähnliche Menge an ihre eigenen gewinnen. Erhalten Sie nur ein Viertel der bestehenden Höhe der Eigenmittel, die wiederum sollte nicht mehr als 25 Milliarden Rubel betragen. Das heißt, zusätzliche Aktivierung – ein Maß für die Fähigkeit der regionalen Banken, die möglicherweise eine starke Position auf dem Markt nehmen und unabhängig zu entwickeln. Dies wird durch die Bedingungen des Programms bestätigt: Die Organisation muss ein monatlicher Erhöhung Kreditportfolio um 1% oder mehr betragen.
Internationale Erfahrung
Die Krise des Jahres 2009 hat die Wirksamkeit dieses Verfahrens gezeigt. Dann hat die US-Regierung Billionen Dollar bereitgestellt, um die Finanzlage der Kreditinstitute ohne Sanktionen wiederherzustellen. 4 Jahre später die Europäische Bank finanziert die griechischen Institutionen auf 50 Milliarden Euro. Nach der Stabilisierung der Situation erhält der Anleger einen Nettogewinn Organisationen. Deshalb ist es wichtig, dass als letzter der Staat war.
Das Volumen der Eigenmittel der Kreditinstitute sank aufgrund der Anforderungen der Zentralbank Reserven zu bilden. Ein Teil der Mittel erscheint nur auf dem Papier: überteuerten OS, Ausrüstung, Gebäude und andere Vermögenswerte, die nicht als Finanzierungsquellen verwendet werden können. Um die Situation zu kontrollieren, wird die Zentralbank setzt besondere Maßstäbe und überprüft, ob die Organisation von Kapital Chancen.
Dazu werden die Stresstests durchgeführt. Risikoanalyse-Experten erstellen, komplexe Wirtschaftsprozesse der Institution beeinflussen können. In der Theorie sollte eine solche Überprüfung statt auf Quartalsbasis übernehmen. In der Ukraine ist es das letzte Mal war im Jahr 2014 auf Antrag des IWF durchgeführt. Dann wird die als Kapital gezählt Experten würden bei dem Abfluss von Einlagen und das Wachstum der Schulden reagieren. Nach den Ergebnissen der Tests wurde es Kapitalisierung beschlossen.
Auf die Perspektiven der Entwicklung des Hypothekenmarktes
Das Finanzministerium erwartet, dass die Banken in der Lage sein wird, das Volumen der Kreditvergabe an den Immobilien um 15% zu erhöhen. Es ist ein weiteres Ziel, die Rekapitalisierung gerichtet ist. Was bedeutet das? Die Bänke werden nicht in der Lage, die Mittel zu verwenden, um die Währung zu kaufen, wie im Jahr 2008 passiert ist. Das ist eine gute Nachricht. Aber zu erhöhen Kreditvergabe an die erforderlich wird sehr schwierig sein. Müssen die Zinsen senken und einen Teil der Verpflichtungen übernehmen. Wir stimmen zu, diese nicht alle Organisationen. Seit der Kapitalerhöhung – es ist freiwillig, die „VTB 24“ und „Rosbank“ hat sich geweigert, an dem Programm teilnehmen, mit dem Argument, dass sie genug Gewinne sind.
Auf Potenzial von vielen Faktoren beeinflusst Käufer: Kreditbedingungen, Wohnungspreise das Vertrauen in ein stabiles Einkommen steigt. Der leichte Rückgang der Rate von anderen monatlichen Gebühren verrechnet werden. Es ist kaum eine solche Maßnahme wird die Nachfrage nach dieser Dienstleistung steigern. Hypotheken zu niedrigen Zinsen können nur die Kreditnehmer mit perfekter Kredit-Geschichte ausstellen. Bank Diese Position ist gerechtfertigt. Und außerdem kann nicht jeder Kreditnehmer sicher sein, dass seine Solvenz nicht verschlechtert in den nächsten 10-15 Jahren.
Experten gehen davon aus, dass das positive Ergebnis der Kapitalerhöhung zu niedrigeren Raten führen, steigende Nachfrage im Segment des „economy“, in denen der Anteil der Hypotheken-Transaktionen 80% beträgt. Personen mit einer Frage der Kauf einer Wohnung ist akut, nutzen Sie einen kleinen Rückgang in Prozent. Der Rest der Käufer höchstwahrscheinlich eine wesentliche Änderung der Kosten des Kredits warten müssen. Der Anteil der Hypotheken-Transaktionen im Premium-Segment, selten mehr als 20%. Daher unwahrscheinlich, dass die Änderungsrate einen Einfluss auf die Nachfrage haben. Die meisten Käufer von Immobilien in Raten für einzelne Bedingungen zu zahlen.
Rekapitalisierung der Banken: Sie müssen die Einleger wissen
1. Diese Maßnahme dient dazu, die Vermögenswerte zu erhöhen oder Verluste zu decken. Der Initiator des Aktionärs kann Prozess dienen. In diesem Fall sprechen wir über Mittel für neue Kredite zu erhöhen.
2. Das Vorhandensein von Problemen bei der Bank bedeutet nicht, dass er Geld braucht. Vielleicht revidierte die Zentralbank die Standards, und das Kreditinstitut nicht genug kumulierten Gewinne aus früheren Jahren, um die Ziele zu erreichen. Obwohl die Rekapitalisierung der ukrainischen Banken im Jahr 2014 wurde entwickelt, um Verluste zu decken.
3. Zunächst wird die Einrichtung von Rechts an die Aktionäre. Wenn sie nicht in der Lage, die Organisation zu finanzieren, externe Investoren der Suche zu starten. Gesetz über die zusätzliche Aktivierung von Banken verlangt, dass alle Änderungen des genehmigten Kapitals muss bei der Zentralbank registriert werden. Nach Mitteln auf Konto einzahlen und kann wie jede andere Anlage verwendet werden.
4. Wenn die Besucher zu Fremdkapital nicht möglich war , die Verluste zu decken, muss die Bank entweder das Geschäftsvolumen deaktivieren, oder liquidiert.
5. Die zusätzliche Aktivierung – eine Empfehlung, keine Anforderung. Die Kapitalerhöhung nicht gewährleistet die finanzielle Solidität der Organisation. Wenn Aktionäre unehrlich sind, dann können die Mittel verwendet werden, um das Kreditportfolio zu ergänzen. In diesem Fall ist es wahrscheinlich, dass nach einiger Zeit wieder die Organisation einmal die Notwendigkeit, für die finanzielle Unterstützung entstehen.
Abschluss
Eine der Möglichkeiten, die verwendet werden können, die Finanzlage der Kreditinstitute zu stabilisieren – Kapitalerhöhung. Was ist das? Die finanzielle Unterstützung von der Bank von den Aktionären der Zentralbank oder anderen internationalen Institutionen. Der russische Präsident Ende 2014 unterzeichnete ein Gesetz , unter denen 27 regionale Institutionen erhalten ein nachrangiges Darlehen. Aber wollen ein wenig, weil die Bedingungen des Darlehens sehr streng sind.
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