Abtretung der Forderung von der Bank unter dem Kreditvertrag an einen Dritten , die keine Banklizenz hat – das Recht , ob solche Maßnahmen der Bank?
Mit anderen Worten, falls der Kreditnehmer richtig erfüllt seine Verpflichtungen aus dem Vertrag -, ob die rechte Bank Inkassobüro „um die Schulden zu verkaufen“.
Zu diesem Thema gab es mehrere Standpunkte der modernen Wissenschaft. Es ist nicht eindeutig und Rechtsprechung zu diesem Thema.
All dies veranlasste den Autor, diesen Artikel zu schreiben.
Lassen Sie uns auf der Grundlage der geltenden Rechtsvorschriften in dieser Angelegenheit untersuchen.
So. Gemäß Art. 382 des BGB das Recht (Anspruch), auf der Grundlage der Verpflichtungen gegenüber dem Gläubiger gehört, kann auf der Grundlage des Rechts auf eine andere Person in der Transaktion (Abtretung), oder gehen Sie auf eine andere Person übertragen werden.
Um zu einer anderen Person zu wechseln, Rechte des Gläubigers bedürfen keine Zustimmung des Schuldners, sofern nicht anders gesetzlich oder vertraglich vorgesehen.
So, es sei denn das Gesetz oder der Vertrag sieht keine besonderen Fällen Anforderungen Verpflichtung von einem Kreditgeber zu einem anderen Vesting – die Zustimmung des Schuldners ist nicht erforderlich.
Gemäß Art. 388 des BGB Abtretung einer Forderung ein Gläubiger auf eine andere Person ist zulässig, wenn sie nicht gegen das Gesetz, andere Rechtsakte oder des Vertrages ist.
Und der zweite Teil dieses Artikel spricht über die Vermeidung ohne Zustimmung des Schuldners von der Verpflichtung zur Abtretung Anforderungen, in denen die Identität des Gläubigers für den Schuldner wesentlich ist.
So sagt das Gesetz über den besonderen Fall, wenn der Schuldner der Zustimmung zur Abtretung von Rechten des Anspruchs erforderlich ist – dies für den Kreditgeber des Schuldners ein bedeutender Wert ist.
Im Bereich des Kredit von wesentlicher Bedeutung für die Bank des Schuldners wird durch folgende Faktoren deutlich zum Ausdruck.
1. Eine Lizenz-Banking-Aktivitäten durchzuführen.
Betrachten Sie soll die Frage zusammengenommen werden, um Bänke – bei der Eröffnung von Bankkonten und Vergabe von Krediten nicht die einzige Aktivität ist. Es ist nach wie vor und die Folgen eines mangelhaften Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag, es ist auch eine Strafe für noch nicht abgewickelte Verträge.
Banktätigkeit gehört zu der Kategorie der Unternehmen. Und der Forscher ist auf eigene Gefahr. Ie alle mit Nicht-Zahlung des Darlehens verbundenen Risiken liegen auf der Seite der Kreditgeber – Bank. das Konzept der Bankaktivitäten und umfassen Fragen der Inkassoaufträge So.
Darüber hinaus sieht das Vorhandensein der Lizenz Einhaltung bestimmter Lizenzanforderungen. Die Nichteinhaltung dieser Anforderungen wird Aussetzung der Lizenz bis zum Widerruf zur Folge hat. Lizenz-Compliance-Daten werden durch den Staat, durch seine öffentliche Behörde kontrolliert – die Zentralbank der Russischen Föderation.
Somit ist es klar, dass der Kreditnehmer, wenn die Bank kontaktiert staatliche Kontrolle über die Tätigkeit der Bank erwartet. Und für die volle Aktivität der Bank, unter anderem für die Wiederherstellung der Zahlungsrückstände Aktivitäten.
In dem Inkassobüro hat keine Lizenz-Banking-Aktivitäten durchzuführen, einschließlich Inkassos.
2. Die Einhaltung des Bankgeheimnisses nach Art. 26 des föderalen Gesetzes „Über Banken und Banktätigkeit.
So in Übereinstimmung mit Art. 26 des föderalen Gesetzes „Über Banken und Banktätigkeit“ Bank ist erforderlich, das Bankgeheimnis zu halten. Das Konzept des Bankgeheimnisses enthält Informationen über den Stand der laufenden Konten bei der Bank eröffnet, das Vorhandensein oder Fehlen von Verbindlichkeiten aus Lieferungen und so weiter.
Es wird deutlich, dass die Bank ist nicht berechtigt, das Bankgeheimnis an Dritte weitergeben.
Darüber hinaus werden viele Kredite durch die Eröffnung von Bankkonten (zB Kreditkarten) begleitet.
Dieser Faktor wirkt sich auf die Wahl des Kreditnehmers – für Kredite von Banken zu beantragen oder ein Darlehen von der Organisation übernehmen, die keine Banklizenz hat. Nach allem, wenn der Kreditnehmer mit einer Anfrage an die Bank wendet ihn um ein Darlehen zu gewähren, erwartet, dass der Kreditnehmer zu Recht, dass im Fall einer möglichen Verschlechterung seiner Finanzlage, die nicht die Bank Informationen in Bezug auf dem Bankgeheimnis verteilen. viele Kreditnehmer entscheiden sich für einen Bankkredit, und das Darlehen ist nicht in einer privaten Organisation Aus diesem Grunde.
3. Nach der aktuellen Gesetzgebung der Russischen Föderation – NACE-Code zu überfällig Bankschulden zu erholen – fehlt.
Folglich ist die Tätigkeit von Inkassobüros zur Zeit illegal. Sammler sind nicht zu engagieren Einzug überfälliger Schulden erlaubt. Darüber hinaus nimmt der Kreditnehmer das Geld in der Bank, anstatt der „Onkel auf der Straße“, die die Bedeutung der Bank für den Kreditnehmer bestätigt.
Somit ist die Analyse der aktuellen Gesetzgebung deutlich, dass die Bank kann nicht ohne Zustimmung des Kreditnehmers ihr Recht auf Übertragung zu verlangen, den Kreditbetrag mit dem fälligen Zinsen aus dem Darlehensvertrag an einen Dritten zur Rückzahlung, die keine Banklizenz hat.
Doch in der Praxis, Banker sagen , dass , wenn die Beantragung eines Darlehens – der Kreditnehmer seine gegeben hat , die Zustimmung zur Verarbeitung personenbezogener Daten, wodurch bestätigt seine Zustimmung zu einer Abtretung der Forderungen an Dritte.
Mit einem solchen Einwänden und kann aus folgenden Gründen nicht zustimmen.
Zunächst umfasst die Verarbeitung personenbezogener Daten in Übereinstimmung mit dem Gesetz „über persönliche Daten“ sehr unterschiedliche Informationen als die aus dem Vertrag Abtretungs (Abtretung) übertragen. Die Struktur der personenbezogenen Daten folgende Angaben enthalten: Name, Vorname und Vaters, Registrierung und Wohnadresse. Ort der Arbeit, Telefonnummern – das heißt, persönliche Informationen über den Kreditnehmer. Wenn die Übertragung von Rechten Anforderungen übertragen wird (verarbeitet) ganz andere für die Ausführung durch den Kreditnehmer seiner Verpflichtungen aus dem EG-Vertrag über Informationen.
Zusätzlich wird, wenn für die Gewährung des Verleihs einwilligt der Kreditnehmer auf die Verarbeitung ihrer persönlichen Daten nur das Problem zu lösen – ein Darlehen oder einen Kredit zu gewähren, zu verweigern.
die Ausführung des Darlehensvertrag Mitarbeiter der Bank in Bezug auf nicht sprechen und erklärt nicht an den Kreditnehmer. Folglich wird in Übereinstimmung mit Art. 10 RF Gesetz „Über den Schutz der Rechte der Verbraucher“ dieser Aktionen können als irreführend über die Eigenschaften der Dienste zur Verfügung gestellt werden qualifiziert.
Darüber hinaus muss die Kreditnehmer Zustimmung entschlossen ausgedrückt werden. Die Sorge ist, dass die Formulierung in der Vereinbarung „Dritter“ auf Gesetz beruht. die Zustimmung des Kreditnehmers muss konkret ausgedrückt werden, dass der Kreditnehmer in Anspruch des Gläubigers zu übertragen stimmt (die Bank) ist eine bestimmte Dritte seine Registrierungsadresse angibt, die tatsächliche Durchführung der Tätigkeiten, TIN, BIN.
Die Kreditverträge dieser Sie werden daher nicht in diesem Teil gibt es auch eine Verletzung der geltenden Gesetze finden.
So können wir schließen.
1. Die Operationen der Bank, die der Lizenzierung unterliegen – nicht nur auf ein Darlehen arbeiten, sondern auch auf die Erholung der Menge Arbeit an die Kreditnehmer zu verdanken.
2. Zuordnung der Bank seiner Rechte aus dem Darlehensvertrag ohne Zustimmung des Kreditnehmers ist illegal.
3. Die Zustimmung des Kreditnehmers muss klar zum Ausdruck gebracht werden, dh seine Zustimmung ausdrücklich von der Dritte, an den die Bank überträgt seine Rechte Anforderungen definiert werden müssen.
