Das Bankensystem in der modernen Wirtschaft soll im Idealfall wirkt als eine Batterie und einen Verteiler von kostenlosem Geld. Natürlich ist die harte Realität nicht so gut, aber dennoch werden wir das Einlagengeschäft als eines der wichtigsten Teile dieses Prozesses untersuchen. In diesem Artikel werden wir die Aufmerksamkeit auf alle Aspekte zahlen. Und dafür betrachten wir die Hinterlegung Geschäfte der Bank von Russland, sowie eine Vielzahl von kommerziellen Finanzinstitutionen.
Terminologie
Was sind die Einlagengeschäft? Sogenannte aktive Aktionen der Banken Gelder von natürlichen und juristischen Personen in Einlagen für einen bestimmten Zeitraum (oder Nachfrage) zu erhöhen.
Die Objekte in diesem Fall sind die Einlagen. So nennt die Menge des Geldes, das die Themen zu Ihrem macht Bankkonto. Da dies kein Problem. Aber wer kann als Subjekte handeln? verstehen unter ihnen Einzelpersonen und Unternehmen jeder organisationsrechtlichen Form des Eigentums.
Deposit Operationen: Herstellung
Zunächst wird die Aufgabe, ihre eigene Politik zu schaffen vor jedem Kreditinstitut gegebene Richtung. Unter ist es notwendig, die Gesamtheit bestimmter Tätigkeiten von kommerziellen Strukturen zu verstehen, bilden sollen, planen und die Bänke Ressourcen zu regeln.
Das ultimative Ziel, eine weitere Einzahlung der Umsetzung der Politik der Entwicklung ist das Volumen der Arbeitsressourcenbasis zu erhöhen. Es sollte versuchen, die Kosten zu minimieren und die notwendige Liquidität zu halten, unter Berücksichtigung alle Arten von Risiken.
Wenn man bedenkt, dass jede Bank ihre Einlagenpolitik entwickelt, wird es die wichtigste Frage sein, ist nicht, ob es ist, aber über seine Qualität. Die Organisation selbst ist von vielen Faktoren abhängig, unter denen die Größe des Finanzinstituts ist, und die Qualifikation der Mitarbeiter, die für die Ausführung von Transaktionen zuständig sind, und viele andere Dinge. Schließlich sind die Bankeinlagengeschäft erhebliche Summen, und lassen Sie sie verloren, dann – setzen Sie den Fleck auf seinen Ruf.
Sorten der Ablagerung
Arten der Ablagerung von vielen Faktoren abhängig. Also, auf der Grundlage der Kategorien von Investoren, gibt es Einlagen von juristischen Personen (Firmen, Organisationen, andere Finanzinstitute) und Einzelpersonen. Ein Form Rückzug solche Ablagerungen unterscheiden:
- Demand. Dies bedeutet, dass der Kunde kann jederzeit seine Kaution zu kommen und behaupten.
- Dringend. Dies sind bestimmte Zeit. Wenn der Kunde will Mittel vor Ende des Vertrages zurückzutreten, kann es einen wesentlichen Teil der Zinsen (oder sogar alle) verlieren.
- Bedingtes. Diese Mittel können nur dann, wenn bestimmte vorgegebene Bedingungen zurückgenommen werden. Als Beispiel dieser: nähert sich den 18. Jahrestag.
Dies sind das Einlagengeschäft der Bank gibt. Aber sie können, teilen sich eine detailliertere Ansicht zu erwerben. Auf ihm diskutieren wir jetzt.
Sicht-
Dazu gehören:
- Fonds in der Siedlung, das Budget und Girokonten von nicht-staatlichen Unternehmen, der Staat Eigentum ist.
- Geld Zugehörigkeit zu Einzelpersonen.
- Fonds in den Konten des Fonds für jeden Zweck hinterlegte.
- Einlagen der Bevölkerung gefragt.
- Die Mittel der entsprechenden Konten anderer Banken.
- Bargeld Sichteinlagen von Finanzinstituten, nicht / kommerzielle Organisationen.
- Float (definiert als Akkreditive und Schecks) sowie Verpflichtungen auf bestimmte Transaktionen.
Trotz der Tatsache, dass diese Ablagerungen eine hohe Mobilität von Geld ist, kann ein Mindestguthaben definiert werden, die nicht auf Notfälle verwendet werden, auf die im Falle einer stabilen Kredit Ressource. Das ist übrigens trägt ein verstecktes Potential. Als solche können Named-Bank Depotkonto Transaktionen sein. Sie ermöglichen es , einfach und schnell Zugang zu den notwendigen erhalten finanzielle Mittel, zur gleichen Zeit gibt es keine Notwendigkeit, einen Kredit von der Bank zu erhalten.
Termineinlagen
Stark angegebene Lagerzeit ist sehr wichtig, um die Liquidität der Geschäftsbanken der Bilanzen zu halten. Das Portfolio ermöglicht es uns, über die Organisation der Nachhaltigkeit zu sprechen. In der Regel ist Festgeld für einen bestimmten Zeitraum aus:
- bis zu 30 Tagen;
- 31-90 Tage;
- 91-180 Tage;
- von 181 Tagen bis zu einem Jahr;
- von 1 Jahr bis 3 Jahre;
- mehr als 3 Jahre.
Sehr oft gibt es Situationen, in denen einige Termineinlagen nicht geltend gemacht werden, dann sind sie so geworden, dass sie eine Laufzeit von der Vergangenheit. Bringen Sie das Geld in diesem Fall sehr problematisch sein.
Auf der Popularisierung dieser Art von Einlagen wirkte sich positiv auf weit verbreiteten Plastikkarten und Berechnungen mit ihnen. In solchen Fällen gibt es spezielle Konten, die zu einem niedrigen Zinssatz bewertet werden, aber im Fall eines Rücktritts zu einem bestimmten Zeitpunkt erhält der Kunde keine Strafen von der Bank. Um das Interesse der Menschen weit verbreiteter Mechanismus wird kompliziert Wetten zu erhöhen.
Erhöhen Sie die Menge der Ressourcen
Zu diesem Zweck wird eine Vielzahl von Depotbankgeschäfte, die sich auf verschiedene Segmente der Bevölkerung konzentriert werden, abhängig von ihrem sozialen Status, sowie die Höhe und den Zeitpunkt, die und geöffnet wird, übertragen Beiträge.
Die Bank berücksichtigt auch die Anforderungen der verschiedenen Kategorien von Menschen, die ein Konto eröffnen können. Also, vorausgesetzt, das System der Interaktion mit jedem – von Studenten und Rentnern und mit der Mittelschicht und Geschäftsleuten enden. Um dies zu überprüfen, schauen nur auf das, was von den Finanzinstituten angeboten wird.
Es gibt verschiedene Beiträge: uni, Ruhestand, Investitionen und so weiter. Ihm zufolge bieten Banken höhere Zinsen oder andere Vorzugsbehandlung. Wichtig ist in diesem Fall ist die Leichtigkeit und Geschwindigkeit der Vertragsabschluss und die Eröffnung eines Kontos. Zum größten Teil sind sie vorgefertigte Formen verwendet. Obwohl in einigen Fällen kann es auf und ein individueller Vertrag gezogen werden (es hängt von der Kategorie des Kunden).
Die Kämpfe zwischen Banken für Kunden
Der Wettbewerb zwischen den verschiedenen Finanzinstituten und zwingt sie, die Analyse der Ablagerung durchzuführen, eine Form der Interaktion mit den Menschen zu wählen, die sie in einem günstigen Licht setzen würde. Es liegt in eine vollständige Palette von Dienstleistungen und die Servicequalität zu verbessern und die Fähigkeit der Ferne verfolgen, ihre Konten zu halten.
Kann durch eine Vielzahl von Boni in Form von Verkauf zur Verfügung gestellt werden , von Reiseschecks, die Währungsumrechnung zu einem günstigen Preis, Karten, die Übertragung von Mitteln, die Zahlung von verschiedenen Waren, Energieversorgung und vieles mehr zu beschleunigen. Gründung und Entwicklung einer breiten Palette von Bankdienstleistungen mit Einlagensicherung Qualität erhöht die Attraktivität des Finanzinstituts in den Augen der aktuellen und potenziellen Investoren. Aufgrund dieser Tatsache der Ressourcenbasis der Struktur schnell wachsenden.
Spar- und Einlagenzertifikate
Sie sind eine Form von Termineinlagen. sie wurden zum ersten Mal im Jahr 1992 auf der legislativen Ebene in der Russischen Föderation aufgelöst. Geltenden Vorschriften in Bezug auf die Zertifikate sind für alle Banken. Obwohl die Bedingungen für die Emission und die Zirkulation von jeder Art wurde von den Finanzinstituten entwickelt.
Ausgestellten Zertifikate sind nur in Rubel. Darüber hinaus ist eine erhebliche Einschränkung, dass sie nicht als Zahlungsmittel oder bei der Abrechnung für erbrachte Dienstleistungen oder verkauften Waren dienen können. Eine Besonderheit ist die Tatsache, dass das Zertifikat Rate kann nicht einseitig in der Zeit geändert werden. Wenn der Kunde die Zahlung am Ende dieser Frist beantragt hat, trägt das Finanzinstitut vor ihm die Verpflichtung, diese Beträge auf Verlangen zu zahlen.
Organisation der Ablagerung, die oben gesehen wurde, ist mehr im Zusammenhang mit einer Bank und ihre Interaktion mit Personen (oder Unternehmen, die nicht den Kreditsektor verbunden sind). Nun wollen wir den Umfang unserer Überprüfung erweitern.
Die Anleihe
Als Mittel der zusätzlichen Einnahmen Anleihen verwendet werden. Sie werden durch die gleichen Unterlagen wie die Aktien geregelt. Banken können Anleihen ausgeben:
- registriert;
- Träger.
Sie können durch Sicherheiten oder ohne sie, mit Prozent Rabatt Cabrio, mit unterschiedlichen Laufzeiten sichergestellt werden. Mit dem Ziel der Mittelbeschaffung, können sie in Fremdwährung oder Rubel ausgegeben werden.
Es sollte besonders wichtig zu beachten, ist die Bereitstellung von Bänken an anderen Finanzinstituten Ressourcen (wenn wir über Kontoeinzahlungstransaktionen reden). Dies erfolgt über Auktionen und den Austausch erfolgt, obwohl die Möglichkeit der Schaffung eines direkten Vertragsverhältnis zwischen den Organisationen ist. Aber wenn Sie nicht sehr große Strukturen sind oder kein Vertrauen zwischen ihnen sind, desto wahrscheinliche Option ist eine Auktion oder Markt. Nicht die letzte Rolle, nebenbei bemerkt, wird durch die Anwesenheit von Vermittlern und die Notwendigkeit, spielte zumindest eine gewisse Auswahl zu übergeben.
Nun wollen wir die Aufmerksamkeit auf unsere Realitäten zahlen und über Russland Einlagengeschäft der Bank sprechen.
Kredite CBR
Der Großteil des Geldes an die Zentralbank im Jahr 1995 wurde, um zu leihen, um vorrangige Sektoren der Wirtschaft zur Verfügung gestellt. In diesem Fall war es logisch. Solch eine separate Gruppe von Industriegebieten, in der Landwirtschaft und in anderen Bereichen in Betracht gezogen, die für das Funktionieren des Staates erhebliche Bedeutung hat.
Seit 1994 begann die Zentralbank Auktionen Ressourcen zu üben. Bereits 1995 wurde sie das vorherrschende Instrument der Refinanzierung. Seitdem obwohl das Ziel der Kreditvergabe und nicht etwas seltsam und aus dem üblichen heraus, vor allem der Zentralbank als Privatbanken Finanzierungsinstrument mit einer niedrigeren Rate verwendet, so dass sie die breite Masse der Geschäftsleute und Bürger unterstützen können, die Nachfrage aus der signifikante Weise die heimische Wirtschaft könnte helfen.
Die Arbeit der Geschäftsbanken
Lassen Sie uns sehen, was Einlagengeschäft der Sparkasse in Zusammenarbeit mit anderen Finanzinstituten sein kann. Wir können vier Hauptbereiche unterscheiden:
- Kredite zwischen den Banken, die von anderen Finanzinstituten. Sie werden durch den Vertrag begleitet, die für solche Transaktionen alle notwendigen schreibt vor: Betrag, Laufzeit, Zinsen. diese Ressource verwenden, ist sehr teuer, so dass sie nicht besonders aktiv Gebrauch.
- Einlagengeschäft durch die Auffüllung des Korrespondenzkonto. Es ist, dass es eine Übertragung von Geld auf der Grundlage der entsprechenden Vereinbarung. In diesem Fall wird nicht das Interesse für die Nutzung von Ressourcen bezahlt werden. Als Belohnung gibt es Kontostand. Diese Methode ist in der Regel freundlich oder damit verbundene Vertrauensbeziehung Banken verwendet.
- Ressourcen aus anderen Branchen. Diese Methode gilt nur innerhalb der gleichen Bank. Seine Verwendung ist praktisch, weil es nicht notwendig ist, die Registrierung und Austauschvereinbarungen zu verpflichten, bevor ein Darlehen erhalten. Nein, natürlich, bestimmte Dokumente sein, aber das ist nach der Transaktion. Der Betrieb wird nach Bedarf durchgeführt. Um sie genug, um einen Anruf zu tätigen, und dient als Bestätigung der Benachrichtigung per E-Mail oder Fax gesendet. Aus diesem Grunde wird dieses Tool als die meisten mobilen und bequem sein. Er ist in der Lage, die notwendige Menge zu gewinnen, so minimal Kosten zu verzichten.
- Hilfe von der Hauptbank. Diese Art der Mobilisierung von Ressourcen könnte auf den ersten Punkt zurückgeführt werden, wenn nicht für die Tatsache, dass der Zinssatz in die Regel etwas niedriger und in den Entscheidungsverfahren festgelegt.
Wie dies in der Welt getan
Beschaffung von Mitteln in Form einer Einzahlung haben wir ein erhebliches Interesse. Kredite auch unter noch größeren Prozentsatz ausgegeben. Überall gibt es die gleichen oder gibt es Ausnahmen?
Die Tatsache, dass die Einlagen als zuverlässiges Mittel zum Schutz gegen Inflation populär. Natürlich sollte man sagen, dass dies nur in einigen Fällen wahr ist – oft sie reduzieren nur die Auswirkungen der negativen Auswirkungen. Daher sind die Preise auf diesen Indikator direkt abhängig. So zum Beispiel in Japan, den USA, Dänemark, die Schweiz, kann man Ablagerungen von 0-0,5% pro Jahr beobachten.
Kredite werden in diesen Ländern um 1-3% ausgegeben. Auf der einen Seite legen ihre Mittel nicht rentabel sind. Aber lassen Sie uns unsere Finanzinstitutionen finden – hier können Sie die Preise für Einlagen in Dollar und Euro in den 5, 6, 7 oder sogar 10% sehen! Theoretisch kann es, dass viel mehr rentabel in dem Territorium der Russischen Föderation geschlossen werden, um Einlagen in Fremdwährung zu machen. Aber es gibt eine Reihe von Risiken, einschließlich der Möglichkeit der Zwangsbekehrung aller Einlagen in Rubel, die Bank des Verschwindens aus dem Markt der Finanzdienstleistungen und viele andere Dinge. Daher sind hohe Prozentsätze für die jeweilige Art von Risiken kompensiert, dass der Eigentümer Währung trägt.
Zusammengefasst
So Einlagengeschäft der Banken – eine bestimmte Aktion, mit deren Hilfe die Bildung von Bankressourcen. Dieser Prozess wird durch die Verwendung einer Reihe von Instrumenten durchgeführt.
Somit ist die primäre Quelle für den Erhalt Ressourcen Gelder von Kunden (die dazu dienen , zu gewinnen natürliche und juristische Personen). Ohne Durchführung diese Art der Operation heraus wäre unmöglich, eine erste Einzahlung Portfolio zu bilden, während das Finanzinstitut nicht über die Mittel verfügt, um Darlehen zu gewähren und ihre Aktivitäten zu leiten. So ohne dieses moderne Geldsystem würde erhebliche Probleme erlebt hat.
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