Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Unternehmen langfristige Investition. Zusätzliche Mittel können zu einer Überziehungs, die Ziel Darlehen oder Kreditlinie fällig. Über die Art und die Bedingungen dieses Dienstes, werden Sie aus diesem Artikel lernen.

Definition

Kreditlinie – ist die Organisation das Recht zu schaffen , zu verwenden , um die Fremdmittel der Bank innerhalb eines bestimmten Zeitraums und in der vorgeschriebenen Menge. Besondere Bedingungen sind im Vertrag vorgeschrieben. Dieser Service ermöglicht es Ihnen, die finanzielle Lücken zu beseitigen, ohne Kapital aus dem Markt zu nehmen. Kunde kann entscheiden, wann und wie viel er zu verwenden.

Arten

Nicht revolvierende in Tranchen innerhalb einer bestimmten Frist und die Begrenzung der Mittel gewährt Kreditlinie. Der Kreditnehmer wählt, wenn das Geld zu verwenden. Rückzahlung der Schulden erhöht nicht die Grenze.

revolvierenden Kreditlinie – ist ein Darlehen, die innerhalb der Teile angegeben im Vertrag vorgesehen ist. Die rechtzeitige Rückzahlung von Schulden erhöht sich die zur Verfügung stehenden Mittel. Der Kunde zahlt nur für die tatsächliche Menge des eingesetzten Kapitals.

Im ersten Fall zahlt der Kreditnehmer Bankdarlehen und Zinsen Körper, wonach die Leitung geschlossen ist. Und in der zweiten – nach der Zahlung der ersten Tranche der Grenze der verfügbaren Ressourcen erhöht, und können Sie geliehene Geld wieder verwenden. Es gibt nur eine Einschränkung – hat die Schulden innerhalb einer bestimmten Frist zurückgezahlt werden. Meistens ist es 3 Monate.

Nicht revolvierende Kreditlinie mit einer Drawdown Grenze gilt, wenn der Kunde die Fremdmittel für einen bestimmten Zeitraum benötigt. Aber das genaue Datum des Beginns der unbekannt Kosten.

Rahmenkreditlinie ist für die Lieferung von Zahlungs geöffnet, die in regelmäßigen Abständen durchgeführt werden, innerhalb eines bestimmten Zeitraums.

Es gibt ein separates Programm, in dem eine neue Tranche kann erst nach vollständiger Bezahlung der vorherigen innerhalb der eingestellten Zeit mehrmals erhalten werden. Es ist eine revolutionäre Kreditlinie genannt.

Es gibt mehrere spezifische Typen:

• auf Abruf (die Rückkehr der Mittel ermöglicht es Ihnen, den nächsten Kredit dieses Betrages zu erhalten);
• Kontokorrent (Kredit automatisch nach der letzten Abrechnung ausgegeben);
• Multi-Currency (kurzfristige Finanzierung des Außenhandels Operationen);
• auf Anfrage (Darlehen auf Anfrage ausgegeben werden) und anderen.

Beispiele

• An dem Kreditnehmer nicht-revolvierende Kreditlinie bei der Bank in Höhe von 1 Million Rubel. drei Tranchen wurden genommen: 500, 200 und 300 Tausend Rubel .. Nach dem Empfang wurde den letzten Teil der Grenze erreicht. Nun muss der Kunde das Darlehen vollständig zurückzahlen. Verwenden Sie die Mittel, auch mit der teilweisen Begleichung einer Schuld er nicht kann.

• Kreditlimit Organisationen – 1 Million Rubel. Kreditnehmers nahm Tranche – 700 Tausend Rubel .. Nach dieser Operation wurde die Grenze auf 300 Tausend reduziert. Rub. Im nächsten Monat wurde ein Teil der Schulden zurückgezahlt – 500 Tausend Rubel .. Nun ist die Menge der verfügbaren Mittel wie folgt zusammen: 500 + 300 = 800 Tausend Rubel .. Das heißt, der Kunde kann Geld mehrfach zurückziehen und sie zu tilgen. So dass die Summe nicht überschreiten, für die die Kreditlinie gewährt. Dies ist ein revolvierende Darlehen.

Manchmal wird die Bank eine Gebühr für den nicht genutzten Teil der Mittel verlangen. Im obigen Beispiel ist die Zahl 300 Tausend. Rub. Auch wenn die Regelung ist verlängerbaren Zeitraum für die Rückzahlung der jeweiligen Tranche festgelegt. Abkommen kann ausgeführt und ein Jahr werden. Aber jeder einzelne Teil der Mittel verwendet werden, müssen innerhalb von 2-3 Monaten zurückgezahlt werden.

• Gemäß den Bedingungen des Programms revolvertnoy eine Grenze von 1 Million Rubel. 1 Jahr. Der Kunde kann Geld auf die Menge beliebig oft innerhalb von 12 Monaten.

Im Gegensatz zu einer Kreditlinie von dem Ziel Darlehen

• Komfort und Wert für das Unternehmen. Datum der Nachfrage nach Geld ist nicht im Voraus bekannt ist. Die Kreditlinie mit einer Drawdown Grenze ermöglicht es Ihnen, ein Darlehen auf Zeit zu bekommen und sie auszahlen, wenn die Gelegenheit.
• Um zu gewinnen Finanzierung verbrachte weniger Zeit.
• Obwohl dieser Service bei Banken erhältlich ist so gut wie alle Kunden, aber die Grenzen und Nutzungsbedingungen sind abhängig von der Größe der Organisation.
  In einigen Fällen müssen Sicherheiten bieten. Dies kann die Rohstoffe, die das Unternehmen mit geliehenem Geld erwirbt oder anderen Vermögenswerten. In Gegenwart von Sicherheiten Rate wird reduziert, und der Transaktionsverarbeitungsprozess beschleunigt wird.
• Sie können ordnen das Ziel Kredit in der Sparkasse. Allgemeine Bedingungen für die Verwendung wird weniger an den Kreditnehmer vorteilhaft. In der Regel kleineren Kreditlinien gesetzt , den Zinssatz.

Merkmale der Service russischen Banken

Das Darlehen kann in Rubel, Dollar oder Euro erhalten werden. Die Menge hängt von der Bonität des Rechtsträgers, seine Kredit-Geschichte und Kontoumsatz. Zeiten variieren von 3 Monaten bis 5 Jahren. .. Wenn Sie mit der Schuldengrenze von mehr als 1 Million Rubel „long“ Kreditlinie öffnen, kann die Bank eine angemessene Bereitstellung von Immobilien, Grundstücke, Fahrzeuge und Geräte erfordern. Das Unternehmen kann ein Darlehen erhalten:

• zu festen variablen Zinssatz;

• % Kommission wird berechnet für jede Tranche separat.

Bank Gebühr wird immer individuell eingestellt, je nach Betrag, Währung, Daten, finsostoyaniya Kreditnehmer, die Ruf der Organisation und Risikoniveau. Die Kommission ist im Bereich von 10 bis 20% pro Jahr. eine Kreditlinie öffnen, wird der Kreditnehmer in 2% der Grenzbetrag kosten. Das revolvierende Schema für die monatliche Servicegebühr bereitgestellt werden. Es kann auch Grenzen für die Höhe der Tranche sein.

Die Vorteile einer juristischen Person

1. Sparen Sie Zeit: keine Notwendigkeit, jede Transaktion separat zu registrieren.
2. Interesse wird nur auf die Mittel berechnet.
3. Die Rückzahlung erfolgt automatisch, wenn auf Kosten der Kreditnehmer Geld von Auftragnehmer zu übertragen.
4. Zinssatz den Dienst für die Verwendung von niedriger als das Ziel für Darlehen.
5. Mit Hilfe von Client – Darlehen können erhöhen das Working Capital zu decken unerwartete Ausgaben oder das Geld für die Geschäftsentwicklung zu verbringen.

Kredit in der Sparkasse: die Bedingungen für die Inanspruchnahme von Dienstleistungen

Die größte Finanzinstitut Scheiße stellt ein Darlehen in Höhe von bis zu 3 Millionen Rubel. mit einer Rate von 19-19,5% ohne Kaution und Bürgschaft. Das Unternehmen kann die Mittel einsetzen, für die Bearbeitung von Kapitalvermögen oder die Geschäftsentwicklung. Zur gleichen Zeit hat die Bank das Recht vor, einseitig Tranchen im Falle der ersten finanziellen Schwierigkeiten einzufrieren.

Limit bedeutet, durch die Sberbank Kredit zur Verfügung gestellt Linie auf den Besonderheiten des Unternehmens abhängig ist, das spezifische Projekt, die finanzielle Stabilität des Unternehmens, Geschäft Ruf der Organisation zu gewährleisten. Wenn eine große Menge des Darlehens ist erforderlich, um eine Anzahlung auszustellen. Es kann Gebäude, Geräte, Fahrzeuge, Aktien, Wertpapiere sein. Kredithöhe von 50-70% gegenüber dem Wert der Sicherheiten abhängig. Die Anwendung wird etwa eine Woche betrachtet. Während dieser Zeit die externe und interne Faktoren geschätzt, um die Liquidität der Sicherheiten. Wenn die Bank eine positive Entscheidung treffen wird, dann können Sie sofort unterzeichnen eine Kreditlinie der Vertrag. Zusätzliche Zeit, um die Vermögenswerte neu zu bewerten, wird nicht ausgegeben werden.

einige Statistiken

Die Notwendigkeit für die Unternehmen zu „lang“ Kredite bis zu 900 Milliarden Rubel. ein Jahr, aber das Unternehmen nicht erhalten mehr als 10% dieses Betrags. Die Amortisationszeit der Investition erreicht von 7-10 Jahren. Sberbank Finanzierung aktiv kleine Unternehmen. Etwa die Hälfte des Kreditportfolios der Organisation -. Langfristige Investitionen in Höhe von mehr als 600 Milliarden Rubel, die mehr als 1 Millionen Unternehmen zur Verfügung gestellt wurde. Für Unternehmen eine Kreditlinie „Business“ wurde von einem kleinen Unternehmen entwickelt, in dem Sie Kredit für jeden Zweck erhalten können: aus dem Kauf von Materialien zu Betrieb und Finanzierung von Darlehen in anderen Institutionen.

Nachrichten

Die Banken sind unrentabel kreditivnye Linien-Elemente zur Verfügung zu stellen. Dies wird durch die Rechtsprechung aus bankrott Kunden belegt. Solche Aktionen sind als die selben wie für ein herkömmliches Darlehen angesehen. Die Höhe der Mittel, die den Client zurückgeben sollten nicht von dem Kreditrahmen und das Bruttovolumen der Zahlung berechnet. Bankers betrachten dieses Produkt nicht als eine einmalige ist, sowie erneuerbare. Als Ergebnis werden die Kosten für die Kreditinstitute stark verbessert.

Option für Einzelpersonen

Russen können auch eine Kreditlinie arrangieren, aber diese Leistung erbracht wird, nicht alle Banken und nur gegen Kaution. Als die letzte verwendet Open Einzahlung. Das Ziel – die Finanzierung von Darlehen bei einer anderen Bank oder zu erhalten, für Business-Start Working Capital. Ich hätte noch diesen Dienst hat Vorteile:

• die Möglichkeit, die aufgenommenen Mittel zu nutzen, ohne die Anzahlung und Zinsen zu brechen;
• zieht auf dem Rettungsdienst als Sicherheit Kaution in Höhe von einer natürlichen Person verwenden;
• Kredit wird in Form der Eröffnung eines Bankkontos gewährt;
• Mindest Paket von Dokumenten;
• Kosten für Design-Software zur Verfügung;
• der Zinssatz ist in der Regel gleich derjenigen für die unter der Hinterlegungs den geringen Marge gegeben vorgesehen ist;
• keine monatlichen Gebühren;
• Kreditlinie kann in Dollar, Euro oder russische Rubel geöffnet werden;
• die maximale Laufzeit – 6 Monate.

Es ist ein weiteres Beispiel – revolvierenden „Kreditkarte“. Fonds können jederzeit eingeholt werden, und ihre latenten zurückzuzahlen. Es kann auch Darlehen für Bildung, Wohnraum umfasst, wenn das Geld in Tranchen kommt, und Sie können auf Zinsen sparen.

Abschluss

Kreditlinie – eine neue Art der Unternehmensfinanzierung. Fremdkapital wird für einen bestimmten Zeitraum gegeben. Die Mittel können zu einem Zeitpunkt verwendet werden, wenn sie sie benötigen. Interesse wird nur auf den Betrag in Rechnung gestellt. Somit kann die Rate festgelegt werden, schwimmende oder einzelne für jede Tranche. Sberbank Kreditlinie in Abhängigkeit von den Kapitalanforderungen kann ohne Sicherheiten oder Bürgen gewährt werden. Serviert es bei 19,5% pro Jahr.