Hypothek für den Bau eines privaten Hauses. Wie bekomme ich eine Hypothek: Schritt für Schritt Anleitung

Dieses Bankenkonzept, wie eine Hypothek, ist ein Teil unseres Lebens geworden. Heute kann die überwältigende Mehrheit der jungen Familien nicht ihr eigenes Gehäuse ohne geliehene Mittel kaufen. Mittlerweile wollen einige nicht in den grauen Wänden der Stadt eine enge Kiste kaufen. Bauen Sie Ihr eigenes Haus ist eine attraktivere Option. Aber die Hypothek für den Bau eines privaten Hauses ist ein unverständliches Phänomen, das viele Fragen verursacht. Lassen Sie uns versuchen, sie zu verstehen.

Um ein Haus zu bauen oder fertige Stahlbetonmeter in der Stadt zu kaufen?

Veränderung der städtischen Wohnraum zu eigenen Haus in den Vororten ist ein guter Weg, um auf den berüchtigten Plätzen zu retten und loszuwerden lästige Nachbarn mit einem Bohrer hinter der Wand. Und das sind nicht alle Vorteile eines privaten Hauses. Betrachte sie in der Reihenfolge:

• Es ist kein Geheimnis für jedermann, wie es mit der Ökologie in der Stadt steht. Es ist doppelt frustrierend, Hypothekendarlehen zu verwenden, um eine Wohnung zu kaufen, um für die tägliche Vergiftung mit giftiger Luft und endlosem Tabakrauch aus der Treppe zu bezahlen. Frische Luft außerhalb der Stadt ist das wichtigste Plus für diejenigen, die nicht gleichgültig gegenüber der Gesundheit der wachsenden Generation sind.
• Bevor Sie auf den Wohnungsmarkt gelangen, gibt die Wohnung einen Aufpreis auf 2-3 Vermittler. Das macht die Kosten unerschwinglich. Der Preis für einen Platz eines Landhauses ist 2 mal niedriger, auch wenn Sie eine Hypothek für den Bau nehmen.
• Bei der Planung eines Hauses gibt es, wo man um Phantasien herumtreibt. Neben der Wohnung ist es möglich, eine Laube zu bauen, einen Teich oder ein Schwimmbad zu organisieren. In der Wohnung – nur mit der Reparatur und Innenraum experimentieren.

Was, wenn ich nicht genug Geld habe?

Wenn die junge Familie geplant hat, von städtischen konkreten Quadratmetern in ihr eigenes Haus zu ziehen, sollte es für erhebliche Ausgaben bereit sein. Bau ist nicht billig. Und nicht jede durchschnittliche Familie in unserem Land kann sich so ein Vergnügen leisten Wie kann ich Geld für mein eigenes Haus finden?

Es gibt mehrere Möglichkeiten:

• Nehmen Sie eine Hypothek, um ein privates Haus zu bauen;
• Ein nicht zweckgebundenes Darlehen gegen die Sicherheit der zur Verfügung stehenden Immobilien auszugeben und Geld für den Bau zu verwenden;
• Verbrauchsgutschrift ausgeben

Betrachten wir die erste Methode genauer. Was sind die Nuancen und Komplikationen der Hypotheken für den Bau? Welche Voraussetzungen sind Kreditgeber für Kreditnehmer?

Bankanforderungen

Hypotheken für den Bau eines privaten Hauses – das ist ein riskantes Ereignis für die Bank. Wenn die Anlage unvollendet ist, wird es kaum als flüssig angesehen. Im Falle von erfolglosen Umständen, wenn plötzlich der Kreditnehmer nicht in der Lage, das Darlehen in voller Höhe zurückzuzahlen und die Sicherheiten erforderlich ist, um die Schulden zurückzuzahlen, wird die Bank nicht in der Lage sein, das Land mit dem Bau zu verkaufen.

Deshalb sind Kreditinstitute mißtrauisch gegenüber einer solchen Hypothek. Sie geben sie nur zu Sonderkonditionen und mit zusätzlichen Sicherheiten in Form von Kaution und / oder Bürgschaft aus. Die Banken setzen auch strenge Anforderungen an zukünftige Kreditnehmer. Und auch zu den Themen des Versprechens. Die meisten von ihnen haben ähnliche Vorschriften. Es gibt nur einige Schwankungen in eine Richtung oder andere in Bezug auf die Altersgrenzen oder andere Merkmale des Kunden. Welche Parameter sind für Banken wichtig? Hier sind einige dieser Faktoren:

• Für den Kreditnehmer und seine Garanten – Alter, Art der Beschäftigung und Dauer der Dienstleistung, Staatsbürgerschaft und Wohnort.
• Für den Gegenstand des Versprechens – die Kosten, die Art der Nutzung, die physikalischen Eigenschaften, die rechtliche Reinheit, das Fehlen von Belastungen und andere Beschränkungen für die vollwertige Verwendung für den vorgesehenen Zweck.

Außerdem verlangt die Bank eine Dokumentation über die Verfügbarkeit des ursprünglichen Beitrags und einen Bericht über die gezielte Verwendung von Geldern auf Krediten.

Betrag und Kündigungsfrist

Jedes Kreditinstitut hat Grenzen für den Darlehensbetrag. Es hängt nicht nur vom Gesamteinkommen des Kreditnehmers und seiner Familienmitglieder ab, sondern auch vom Wert der Sicherheiten. In der Regel finanziert die Bank Baukosten in Höhe von 20-85% des Gesamtbetrags. Hypothek für den Bau eines Privathauses wird für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren ausgestellt. Einige Banken können einen längeren Zeitraum anbieten. Dann kann der Kreditnehmer eine sehr bequeme monatliche Zahlung bekommen. Es stimmt, es lohnt sich, dass die Höhe der Überzahlung am Ende anständig zunehmen wird.

Zinssatz

Es ist schwierig, den Zinssatz im Voraus zu bestimmen, auch wenn es sich um eine bestimmte Bank handelt. Dieser Wert hängt von einer Anzahl von Bedingungen ab – der Begriff, der Betrag der Anfangsrate. Einige Kreditinstitute sind bereit, einen Rabatt auf einen Kunden zu machen, der einmal ein Kreditnehmer war oder ist es im Moment. Natürlich, wenn wir über eine gewissenhafte Person sprechen, die keine Kriminalität zulässt.

Zinskürzungen können von denen erwartet werden, die Gehälter auf der Karte der ausgewählten Bank erhalten, sowie Mitarbeiter im öffentlichen Sektor. Nach der Fertigstellung des Baues, wenn das Haus in Betrieb genommen wird und ein Pfand wird, wird der Kreditgeber auch bereit sein, die Rate zu senken. Warum machen Banken solche Zugeständnisse? Die Tatsache ist, dass die Einhaltung der oben genannten Bedingungen die Zuverlässigkeit des Auftraggebers angibt und die Risiken der Bank reduziert.

Um eine ungefähre Berechnung zu erhalten, müssen Sie die Website des Kreditinstituts besuchen. Und in der Sektion "Hypothek" wählen Sie das notwendige Darlehen Programm, testen Sie die so genannte Hypothekenrechner für den Bau. Er wird Ihnen sagen, die ungefähre Zinssatz, die Höhe der monatlichen Zahlung und Überzahlung.

Erforderliche Dokumente

Sei nicht überrascht über das unbescheidene Paket von Dokumenten, viel größer als das übliche Konsumentenkredit. Hypothek beinhaltet die Ausgabe einer großen Summe von der Bank für einen langen Zeitraum. Und das ist immer ein größeres Risiko für ein Finanzinstitut. Noch riskanter ist der eigentliche Zweck einer solchen Hypothek – Konstruktion. Immerhin, im Falle von unfertigen Geschäften, kann die Bank mit nichts bleiben. Deshalb lohnt es sich, den Willen in einer Faust zu sammeln, um alle Stücke von Papier und Zertifikaten zu bekommen, was du willst.

Zuerst benötigen Sie diese Dokumente:

• Papiere in Bezug auf den Kreditnehmer und seine Garanten / Co-Kreditnehmer – Nachweis der Identität, Einkommen, Dokumente über die Bildung erhalten und soziale Status. Die Aufgabe der Bank ist es, die Solvenz und die Verantwortung des Auftraggebers zu bestimmen, so dass der Spezialist das Recht hat, eine Menge zusätzlicher Informationen anzufordern.
• Dokumente zum Pfand Oft sind die meisten der Wertpapiere auf der Pfandliste nicht in den Händen der Kunden, und das Sammeln sie schnell ist keine leichte Aufgabe. Anstatt die Schwellen von Rosreestr und BTI zu bestrafen, wenden sich viele an Spezialisten um Hilfe.
• Kontoauszüge, sonstige Unterlagen zur Bestätigung der Vorlage einer Erstzahlung.
• Entwurf des Hauses, Skizzen, eine Kopie des Vertrages mit der Baufirma, ein Budget für den Bau.

Kreditbedingungen

Vor den Ereignissen von 2014 war ein solches Programm als Hypothek für den Bau eines Privathauses in den Kreditinstituten des Landes häufiger bekannt. Heute bietet es eine relativ kleine Anzahl von Banken. Berücksichtigen Sie daher die Bedingungen der Kreditvergabe am Beispiel der Sberbank. Heute ist es viel häufiger mit solchen Transaktionen verbunden:

• Die Währung des Darlehens ist nur russische Rubel.
• Der Darlehensbetrag ist von 300 Tausend Rubel, aber nicht mehr als 75% des Wertes des Pfandes.
• Die Anzahlung beträgt 25%.
• Die Leihfrist beträgt bis zu 30 Jahre.
• Der Zinssatz beträgt 13,25%.

Wie sieht der ganze Prozess in Wirklichkeit aus?

Oft Kreditnehmer, die Planung, um Mittel für den Bau auf Kredit zu erhalten, nicht vollständig verstehen, den gesamten Prozess. Viele erwarten, wenn sie zwei Dokumente haben. In diesem Fall wird die Bank zusätzlich eine Bescheinigung über das Recht zur Nutzung der Website verlangen. Und innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen erhält der Kreditnehmer Geld in den Händen.

Leider ist alles nicht so einfach. Hypothekendarlehen, was auch immer Ziel verfolgt, erfordert eine sorgfältige Überprüfung der Kreditnehmer und das Thema der Hypothek. Die Bank muss sowohl für den Kunden als auch für die Organisation mögliche Risiken minimieren. Darüber hinaus impliziert die gezielte Verwendung von Mitteln die Existenz der Berichterstattung, und die Menge selbst ist nur selten in bar zur Verfügung gestellt.

Wie in der Realität sieht der Kreditprozess wie eine Hypothek für den Bau eines Hauses aus? Sberbank zum Beispiel kann das folgende Schema der Zusammenarbeit zwischen dem Kunden und der Bank anbieten:

• Der Darlehensnehmer stellt seine Unterlagen und Papiere der Garanten zur Verfügung. In diesem Stadium entscheidet die Bank über die Möglichkeit der Zusammenarbeit mit dem Kunden.
• Sammlung von Dokumenten für das Land. Die gesammelten Informationen werden der Bank zur rechtlichen Überwachung übermittelt. Darüber hinaus wird die Einhaltung der Website mit den Anforderungen der Bank für physikalische Eigenschaften überprüft.
• Die Sicherheiten werden von den akkreditierten Banken der Bewertungsgesellschaften beurteilt.
• Der Auftraggeber beschäftigt sich mit der Bestellung eines Hausprojekts und schließt einen Bauvertrag ab. Die Bank benötigt auch eine Kalkulation , um den notwendigen Kreditbetrag zu ermitteln. Diese Unterlagen sind vom Kreditnehmer in der von ihm gewählten Baufirma zu erhalten und dann an die Spezialisten des Finanzinstituts zu übergeben.
• Wenn alle bisherigen Etappen erfolgreich abgeschlossen wurden, gehen die Parteien zum Abschluss des Darlehensvertrags über.
• Ein Darlehen für den Bau beinhaltet die Auferlegung einer Belastung auf ein Grundstück, so müssen Sie einige Zeit in der Vorbereitung der Dokumentation in Rosreestr verbringen. An dem Tag, an dem das neue Zertifikat eingegangen ist, überträgt die Bank den ersten Teil der Mittel für den Bau.
• Der Darlehensnehmer hat einen Bericht über die beabsichtigte Verwendung des ersten Teils des Darlehens vorzulegen.
• Die Bank gibt den zweiten Teil des Betrags aus.
• Der Kreditnehmer schließt den Bau ab und bereitet das Haus als fertige Immobilie vor. Danach ist die Hypothek bereits ein Grundstück mit Immobilien. Der Zinssatz für das Darlehen wird dann reduziert.

Wie kann ich mir eine Aufgabe erleichtern?

Für eine bequemere Zahlung, einige Banken für ein solches Verfahren wie Stundung der Zahlung der Kapitalgeber. Der Kreditnehmer für eine langfristige, bis zu 3 Jahren, ist in der Lage, nur Zinsen auf den Darlehensbetrag aufgelaufen bezahlen. Dies ist sehr praktisch, da die möglichen zusätzlichen Kosten während des Baus, die schwer auf das Budget treffen können. Darüber hinaus können Sie für die Zahlung eines Teils der Hauptschulden das Kapital des Mutterunternehmens nutzen. Bei dieser Gelegenheit lohnt es sich vorher zu fragen, bevor Sie sich für ein Darlehen bewerben. Wenn eine Hypothek für den Bau in einigen Banken eine Erstzahlung erfordert, wird hierzu auch ein Zertifikat verwendet.

Nicht-zweckgebundenes Darlehen durch bestehende Immobilien gesichert

Diese Art von Kreditvergabe ist auch eine Hypothek, mit all den folgenden Konsequenzen. Immerhin wird als Pfand das Immobilienobjekt akzeptiert, und daher muss die Bank bei der Nichtzahlung des Darlehens die Möglichkeit wahrnehmen, den Gegenstand zu realisieren.

Die Vorteile eines solchen Darlehens sind das Fehlen der Notwendigkeit eines Berichts über die Zielnutzung – der Kreditnehmer hat das Recht, die Mittel nach eigenem Ermessen zu entsorgen. Darüber hinaus, wie jede Hypothek, wird dies für eine ziemlich lange Zeit gewährt.

Von den Minus – alle die gleiche Ballen von Dokumenten während der Registrierung und die Dauer des Prozesses der Prüfung eines Antrags und die Ausgabe von Geld. Darüber hinaus, wenn es Missbrauch, die Rate erhöht sich etwas. Im Allgemeinen sind die Kreditgeber bereit, für die Verwendung von nicht mehr als 50% des Wertes der Sicherheiten zu sorgen.

Ist es möglich, das Problem durch Konsumentenkredite zu lösen?

Angesichts der oben genannten Hypothek Bedingungen für den Bau eines Hauses, kann ein typischer Konsumentenkredit scheinen wie ein einfacher Weg, um das Geld zu bekommen. Zuerst wird die Bank nicht die gezielte Verwendung von Mitteln überwachen. Zweitens wird der Kreditnehmer nicht brauchen, um ein beeindruckendes Paket von Zertifikaten zu sammeln und andere Verfahren zu übergeben. Er wird in der Lage sein, Geld für den Tag der Beschwerde auf 2-3 Dokumente zu erhalten. Aber diese Methode hat ihre Nachteile:

• Die Höhe der ordentlichen Darlehen übersteigt selten 1,5 Millionen Rubel.
• Konsumentenkredite werden für einen kurzen Zeitraum bis maximal 5 Jahre gewährt. Eine große Menge an Kredit bedeutet übermäßig große Zahlungen, die nicht für alle verfügbar sind. Ja, und wird eine schwere Last in einer schwierigen Bauzeit werden.
• Banken setzen in der Regel einen hohen Prozentsatz für ein normales Darlehen. Die Hypothek in diesem Plan ist weit weg gegangen. Statt der üblichen 22-24% gibt es eine Chance, nur 15% pro Jahr zu erhalten.

Verbraucher-Kreditvergabe scheint bequem, aber nicht die profitabelste Weg, um die fehlenden Mittel für den Bau zu bekommen. Diese Option eignet sich für diejenigen, die planen, ein Haus in Bühnen zu bauen oder haben bereits einige der notwendigen Baustoffe. Abschließend können wir feststellen, dass sich die Bedingungen für Banken häufig ändern können. Deshalb, bevor Sie Ihre Kredit-Organisation wählen, sollten Sie persönlich jeden konsultieren. Das Darlehen für den Bau ist ein komplexer und langer Prozess, aber der Zweck rechtfertigt die Arbeit und Erwartung.