Bankkredite: Arten und Bedingungen

Derzeit haben eine gemeinsame Quelle für die Finanzierung werden Darlehen Bank für größere Akquisitionen sowohl für die Bevölkerung und Unternehmen. Uneingeweihten Person ist oft schwierig, mit der Vielzahl von Kreditangeboten und Kreditbedingungen zu beschäftigen.

Bankkredit – die Übertragung eines Kreditinstituts natürliche oder juristische Person Mittel auf Honorarbasis mit dem Zustand ihrer Rückkehr nach einer gewissen Zeit.

Arten von Bankkrediten

In der Wirtschaft gibt es keine einheitliche Aufteilung der Kredite an bestimmte seiner Spezies. Die häufigsten sind die folgenden Klassifikations Zeichen:

• Kredit Einheit (natürliche Personen, juristische Personen);
• Term (kurz-, mittel- und langfristige Nachfrage);
• Termin (Verbraucher, Autokredite, Investitionen, Hypotheken, gewerbliche, industrielle, landwirtschaftliche);
• ob sie (gesicherte, ungesicherte) befestigt ist;
• Grße (klein, mittel, groß);
• Rückzahlungsverfahren (redeemable Einzelbetrag einlösbar durch den Zeitplan);
• Art von Zinssätzen (feste Rate, Floating-Rate).

Derzeit Bankkredit, ist das Bankensystem der Russischen Föderation zu ändern: eine wachsende Zahl von Kreditangeboten und die Bedingungen wird immer vielfältiger.

Später im Artikel , den wir im Detail betrachten die häufigsten Banking Cash – Darlehen für Einzelpersonen und relevanten Parameter Kredit – Programme.

Konsumentenkredite

Verbraucher – ist Bankkredit für dringende Bedürfnisse, die Mittel, mit denen Sie auf jedem Zweck nach eigenem Ermessen verbringen. Verbraucherkredit kann die beste Option sein, wenn die Summe einen mittleren erforderlich, und die Geschwindigkeit und Leichtigkeit des Geldes zu erhalten, ist sehr wichtig. Optional können Sie ein Darlehen bekommen ein Bankkarte Konto oder in bar. Die Bezahlung erfolgt per Nachnahme, Geldautomaten und im Internet. Sie können per Kreditkarte Kredit in bar oder durch Überweisung vom Konto bezahlen.

Allgemeine Geschäftsbedingungen:

• Hypothekendarlehen: die minimale Menge variiert zwischen 15-50.000, das Maximum – 500.000 bis 3.000.000. Für Kunden mit einwandfreier Bonität und die Höhe der Lohn-Kunden erhöht werden kann.
• Zinssatz hängt von mehreren Parametern ab und hat eine große Verbreitung in verschiedenen Banken.
• Laufzeit: in der Regel für einen Zeitraum ausgestellt bis zu 5 Jahren, aber für bestimmte Kategorien von Kreditnehmern oder teuer verpfändete verlängert werden kann. Zum Beispiel kann ein Verbraucher Bankkredit Sberbank bietet für bis zu 20 Jahren mit Immobiliensicherheiten.
• Erforderlich: mögliche Hypothek, Garantie natürliche oder juristische Personen, die Ausgabe ungesichert.
• Prüfungszeitraum: 30 Minuten bis mehrere Tage.

Vorteile:

• Ein kleines Paket von Dokumenten.
• Vereinfachtes Verfahren für die Prüfung des Kreditantrages.
• Die kurzfristige Entscheidung zu gewähren.
• Die Steuerung des Ziels erreicht, nicht Geld ausgeben.
• Die Möglichkeit, Geld auf die Hand zu bekommen.

Nachteile:

• Hohe Zinsen auf das Darlehen.
• Low Limit Kreditbetrag.
• Kleine Darlehen Ablaufdatum und, als Folge, eine große monatliche Zahlung.
• Das maximale Alter des Kreditnehmers ist niedriger als bei anderen Krediten.

Kreditkarten

Allgemeine Geschäftsbedingungen:

• Kreditbetrag: Die maximale Höhe der Kreditkarte ist in der Regel gering, in den 100-700000 Rubel.
• Zinssatz: die höchste Rate aller Kredite, die von 17,9% bis 79% pro Jahr.
• Laufzeit: 3 Jahre
• Sicherheit: nicht erforderlich.
• Prüfungszeitraum: von wenigen Minuten bis 1 Tag.
• Gnadenfrist: 50-56 Tage, in denen keine Zinsen bei Fälligkeit im Leben tragen.
• Zusätzliche Aufträge: Kommission stellt häufig für Bargeld und Kartenunterstützung. Zum Beispiel kann eine Bankkarte, „Home Credit“ „Karte mit der Verwendung von“ kostet 990 Rubel pro Jahr, und die Karte „Useful Kauf“ – kostenlos.

Vorteile:

• Die Anwesenheit der Nachfrist.
• Einfache Koordinierung der Anwendung.
• Mindestlaufzeiten der Betrachtung.
• Das Minimum von Dokumenten.
• Es gibt keine Kontrolle über die Ausgaben des Geldes.
• Die Möglichkeit, einen Kurier oder per Post erhalten werden.

Nachteile:

• Hohe Zinsen.
• Hohe Strafen für die verspätete Zahlung.
• Kommission für die Mittel aus einem Geldautomaten zurückziehen.
• Niedriger Darlehensbetrag.
• Die Jahresgebühr für die Karte Wartung.

Autokredite

Autos haben eine dringende Notwendigkeit, aber nicht immer genug Geld für einen solchen Kauf werden. Bankkredite für den Kauf von Fahrzeugen wie Autokredite bezeichnet.

Allgemeine Geschäftsbedingungen:

• Darlehensgröße: Die maximale Menge von 1-5 Millionen Rubel.
• Zinssatz: 10% pro Jahr für neue und 20% pro Jahr für Gebrauchtwagen.
• Kreditlaufzeit: bis zu 5 Jahren kann die Periode um einen großen Betrag erhöht werden.
• Sicherheiten: gekauft Fahrzeug.
• Prüfungszeitraum: 30 Minuten bis mehrere Tage.
• Anzahlung: in der Regel 10-25%, aber einige Banken bieten Programme und ohne Anzahlung.

Vorteile:

• Niedrige Rate für das Darlehen.
• Die Summe ist größer als Verbraucherkredit.
• Kurze Bedingungen der Anwendung.

Nachteile:

• Das Paket von Dokumenten mehr als für Konsumentenkredite.
• Kleine Darlehenslaufzeit und, als Folge, eine große monatliche Zahlung.
• Die Notwendigkeit der ursprünglichen Akkumulation.
• Die Kontrolle über die Ausgaben des Fonds erhalten.

Hypothekardarlehen

Der Immobilienmarkt ist aktiv wachsenden, neigen die Menschen Wohnungen zu kaufen und Häuser zu bauen. Der Großteil der Akquisitionen von Immobilien erfolgt unter Beteiligung von Banken. Gerade für diesen, und es ist ein Hypothekendarlehen – ein Darlehen Immobilien zu erwerben.

Allgemeine Geschäftsbedingungen:

• Hypothekendarlehen: Hypothek Betrag variiert von 100 bis 300.000 bis 500.000, 15 Millionen Rubel.
• Zinssatz: Je nach Kreditprogramm von 10,5% bis 25% pro Jahr. Unter allen Arten von Kreditzinsen auf Hypotheken-Programmen ist die niedrigste.
• Term: in verschiedenen Banken variiert zwischen 15 und 30 Jahren.
• Sicherheiten: Verpfändung der erworbenen oder bestehenden Gehäuse.
• Anzahlung: 10 bis 25% der Kosten für Wohnraum.
• Prüfungszeitraum: von einer Woche bis zu einem Monat.

Vorteile:

• Die Fähigkeit, große Summen zu entwerfen.
• Große Laufzeit des Darlehens.
• Niedrige Zinsen
• Gelegenheit Co-Kreditnehmer zu gewinnen.

Nachteile:

• Volumetric Dokumente.
• Die langfristige Betrachtung der Anwendung.
• die Übertragung in Immobilien notwendig.
• Die Kontrolle über den gezielten Einsatz der Mittel.

Kreditparameter

Bevor Sie sich für eine bestimmte Art von Darlehen und Kreditprogramm entscheiden, ist es notwendig, zu beurteilen, ob es rentabel ist, und ihre wichtigsten Parameter analysieren:

• Zinssatz.
• Rücknahmeprozess.
• Sehen Sie den Zeitplan für die Rückzahlung.
• Die Grundlage für die Berechnung der Zinsen.
• Zusätzliche Provisionen.
• Die damit verbunden Kosten.

Zinssatz

Die Ausbreitung der Zinssätze ist deutlich spürbar auf verschiedenen Programme der Kreditvergabe auch in der gleichen Bank. Zinsen auf Bankkredite hängt von vielen Faktoren ab, die wichtigsten davon sind die folgenden:

• Kundenbindung. Die Kreditinstitute bevorzugen Kunden, die sie auf Kosten der Rente oder Gehalt erhalten, sowie die Kreditnehmer mit guter Kredit-Geschichte. Für diese Kategorien immer Tarife Vorzugszins angewendet.
• Zeitpunkt und Höhe. Bank gibt vorteilhaft große Mengen, jedoch nimmt mit Höhe der Zinsen zu erhöhen. Und umgekehrt – je länger die Laufzeit, desto höher ist die Rate. Auf langen Laufzeiten sind die Preise höher zu Zeiten von bis zu fünf Prozentpunkten.
• Verarbeitungsgeschwindigkeit. Express-Darlehen mit einer Mindest Liste der Dokumente ist ein großes Risiko für die Bank, so dass solche Darlehen sind manchmal teurer als die 2-facht.
• Ziel ist. Durch Kreditaufnahme Ziel (zum Beispiel Hypotheken oder autocredits) Rate ist immer niedriger. Auch innerhalb der Konsumentenkredite Programme mit Vorzugszins ausgerichtet sind (zum Beispiel auf der Entwicklung der privaten Landwirtschaft).
• Verfügbarkeit von Versicherungen. Das Vorhandensein von Lebensversicherung oder Arbeitsplatzverlust kann dazu beitragen, die Rate um ein paar Punkte zu senken.

Arten Tilgungspläne

zwei Möglichkeiten des Brechens bei der Erstellung Tilgungspläne verwendet unten: Rente und differenziert.

Wenn der Graph gleiche Beträge für die gesamte Periode geteilt wird, so dass er Rente. Diese Art der Planung wird jetzt am häufigsten von den Banken verwendet. Monatliche Zahlung eines solchen Graphen besteht aus einer steigenden Menge an Kapital und Zinsen, und daher ist nicht so belastend für den Kreditnehmer, als Differenz.

In dem differenzierten Zeitplan Nennbetrag wird für den gesamten Zeitraum, in gleiche Mengen aufgeteilt und die Menge von Interesse der Zeit abnimmt. Zu Beginn der Vertrags Zahlungen mit dieser Methode der Abbau der oben, aber in Bezug auf die Gesamtüberzahlung ist es profitabler. Die Höhe der Zinsen in den differenzierten Zeitplan für den gesamten Zeitraum niedriger ist als in der Rente, wenn der Nennbetrag zuerst in kleinen Mengen zurückgezahlt, und die Zahlung ist vor allem Interesse.

Die Basis für Zins

Gemäß der Verordnung der Zentralbank von Russland Zinsen für Bankkredite an dem ausstehenden Restbetrag aufgelaufenen, aber einige Kreditgeber verweisen in den Kreditverträgen als Basis für Zinszahlungen Anfangsbetrag ausgegeben.

Das erste Verfahren ist natürlich von Vorteil, an den Kreditnehmer, da die Menge von Interesse mit jeder Haupt Reifung abnimmt.

In der zweiten Ausführungsform, Zinsen werden nicht während der gesamten Laufzeit ändern, da sie von dem ursprünglichen Kreditbetrag berechnet werden.

Nebenkosten

Im Prozess der Kreditzahlung kann das Vorhandensein von zusätzlichen Gebühren offenbaren, deren Anwesenheit besser ist vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages zu klären.

Banken bieten zu verschiedenen Kommissionen im Zusammenhang sowohl Hypothek oder Darlehen Anwendung, und seine Bedienung und Rückzahlung.

Begleitkosten

Damit verbunden Kosten können in verschiedenen Stadien des Erhalts und die Rückzahlung des Darlehens entstehen. Während der Überprüfung und Registrierung solcher Kosten Kredit oft mit Sicherheiten verbunden sind. Zum Beispiel Hypotheken staatliche Registrierung gehalten, für die Sie eine staatliche Gebühr zahlen müssen. Wenn Verpfändung Fahrzeuge in der Verkehrspolizei auf Registrierungsaktivitäten festgehalten wird auch Abgabe aus. Einige Banken bieten die Kommission eine dringende Prüfung des Kreditantrags oder zur Bewertung der Sicherheiten. Diese Kosten, natürlich, durch das Darlehen Empfänger gezahlt.

Eines der teuersten Kosten im Zusammenhang mit Versicherung in Betracht gezogen werden können: Personen-, Sach-, Hull, von Jobverlust und vieles mehr. Versicherungen, in der Regel ist es notwendig, jedes Jahr zu erneuern.

Trotz der Tatsache, dass die russische Wirtschaft durch eine schwierige Zeit geht, Banken und Bankkredite blieben gefragt Bevölkerung. Die Kreditinstitute bieten eine Vielzahl von Kredit – Programme und die Teilnahmebedingungen können von Vorteil sein , sie zu nutzen.