Elemente der Bankensysteme. Banken-Infrastruktur

Die erfolgreiche Entwicklung der Wirtschaft in den meisten Ländern der Welt hängt von der Effizienz des Systems Banking im Zustand funktionieren. Was ist seine Spezifität? Was sind die Elemente der Infrastruktur des jeweiligen Systems?

Was ist das Bankensystem?

Lassen Sie uns das Wesen studieren Berücksichtigung der Bedingungen zu starten. Banken und andere Kreditinstitute, die in die Zuständigkeit eines Staates – im Rahmen des Bankensystems die Gesamtheit der Finanzinstitute zu verstehen. Relevante Elemente des Bankensystems in drei Hauptkategorien zu klassifizieren:

• Nationalbanken;
• kommerzielle Kreditinstitute auf Bundesebene;
• lokale Finanzzentren (offen in den Regionen, Gemeinden).

Es sei darauf hingewiesen, dass in der Mehrzahl der modernen Staaten, darunter Russland, 1 Nationalbank gegründet. In unserem Land wird die entsprechende Funktion von der Zentralbank der Russischen Föderation durchgeführt. Im Gegenzug können kommerzielle Kreditinstitute im Land sehr viel sein. Aber was ist das Wesen der beiden Arten von Finanzinstituten, sowie die Besonderheiten der Funktionsweise dieser Elemente des Bankensystems? Lassen Sie uns diese Frage genauer untersuchen.

Was ist die Nationalbank?

Schauen wir uns an, die für das Land die Gold- und Devisenfonds verantwortlich ist. Nationalbank oder der Zentralbank, – ein zentrales Organ des Finanzsystems in den Volkswirtschaften der meisten Länder.

Seine Funktionen sind in erster Linie regulatorische. Sie werden am häufigsten verwendet:

• mit der Frage der nationalen Währung;
• mit der Durchführung von Kreditpolitik;
• mit Berechnungssoftware, die von verschiedenen Einheiten der finanziellen Beziehungen eingeleitet;
• die Umsetzung der Aufsicht über die Tätigkeit der nichtstaatlichen Auskunfteien;
• mit der Durchführung der Refinanzierung von Darlehen gewährt werden;
• mit der Reihenfolge der Devisenreserven des Staates.

Berichtet Zentralbank Funktionen charakterisieren die Aktivität der Zentralbank. Es kann, dass die wichtigste russische Bank beachtet werden – der Staat, sondern wird durch einen relativ hohen Grad an Unabhängigkeit von anderen Bundesstellen aus.

Die Zentralbanken haben meist privat. Solche Kredit- und Finanz Fed können Organisationen zugeschrieben werden. Hauptstadt der gebildeten Institution durch die von Geschäftsbanken Beiträge. Betrachten Sie die Besonderheiten dieser Art von Finanzinstituten im Detail.

Was ist eine Commercial Bank?

Zusammen mit der Zentralbank des anderen Schlüsselelement des Bankensystems ist eine Geschäftsbank, rechtlich unabhängig von den Behörden des Landes (aber mit der Beteiligung des Staates kann im Besitz des betreffenden Vermögens-Bank Finanzinstitut sein). Wie dem auch sei, sollte die Bank in Bezug auf die Entscheidungsfindung unabhängig sein Kapital für die Verwaltung.

Die geeignete Art von Institutionen bietet verschiedene Finanzdienstleistungen. Commercial Bank – ein Element des Kredit- und Bankensystem, das:

• bietet Kredite an Einzelpersonen, Organisationen, Haushaltsstruktur, manchmal an andere Banken;
• Refinanzierung von Darlehen;
• Es führt verschiedene Transaktionen, wie etwa die Zahlung von einigen Personen und anderen Recht im Haushaltssystem als Steuer und Gebühren aufgelistet Einheiten;
• Es ermöglicht die Platzierung von Einlagen;
• Förderung von Investitionen in verschiedenen Vermögenswerte.

Die Zentralbank, wie oben erwähnt, führt die Funktion mit der Durchführung der Kontrolle über die Tätigkeit der kommerziellen Finanzinstitutionen verbunden. Somit ausreichend die zweite Aktivität streng reguliert. Typischerweise ist der Beginn der Geschäftsbank nur möglich, wenn die Lizenz von der Zentralbank und nach erfolgreichem Abschluss der Kontrollen durch die Haupt-Finanzinstitut des Staates ausgestellt.

Wir untersuchen nun genauer, was die Eigenschaften der Elemente des Bankensystems sind, haben wir berücksichtigt. Zunächst einmal ist es sinnvoll, die Aufmerksamkeit auf ihre Aufgaben in Bezug auf die russische Wirtschaft zu zahlen.

Die Funktionen der Elemente des Bankensystems in der Russischen Föderation

Russland hat alle grundlegenden Elemente des Bankensystems: die Zentralbank, kommerzielle Kreditinstitute der Bundesebene sowie lokale Finanzinstitute. Die Hauptorganisation, die den größten Bereich der Autorität hat, ist die Zentralbank der Russischen Föderation. Seine Hauptfunktionen haben wir identifiziert. Unter denen , die Umsetzung der Emissionspolitik, Devisen Regulierung der Wirtschaft, Regulierung der finanziellen Beziehungen, die Schaffung von Rechtsnormen und Leistungsstandards von privaten Kreditinstituten.

Die folgenden wichtigsten strukturellen Elemente des russischen Bankensystems – Bundesprivatbanken-Finanzinstitute. Unter den großen Marken, wie Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Ihre Funktion ist es, die wichtigsten Entscheidungen im russischen Bankensektor zu nehmen, betreffen in erster Linie Kredite und anderen Dienstleistungen der größten Unternehmen, Institutionen, Haushaltssystem, internationale Projekte.

Bedeutende nationalen Marken können Regionalbüros haben, die Aktivitäten in den russischen Regionen und Gemeinden führen. Darüber hinaus können die Regionen ihre eigenen Finanzinstitute haben, nicht auf die Bundesbehörden untergeordnet. Diese Organisationen durchführen lokale Funktionen. Regionalbank, ob der Bund Vertreter der Marke oder Organisation auf der Ebene des Unternehmens oder Gemeinde etabliert sein, löst die Probleme, die wiederum die Kreditvergabe und für die Unternehmen und Einzelpersonen, die in der jeweiligen Region zu betreiben.

Es sei darauf hingewiesen, dass in den Regionen der Russischen Föderation und die Tätigkeit der Zentraleinheit durchgeführt werden. Sie entscheiden sich in erster Linie auf die Aufrechterhaltung der Finanztransaktionen von Privatbanken verbundene Probleme, die Aktivitäten der lokalen Finanzinstitute zu überwachen.

Die Grundsätze der Funktionsweise des Bankensystems

Nachdem die Art und Elemente des Bankensystems betrachtet, können wir die grundlegenden Prinzipien ihrer Funktionsweise erkunden. Experten definieren eine bestimmte Liste von ihnen. So gibt es die Prinzipien:

• legal;
• institutionelle;
• Funktionalität.

Wir werden ihre Eigenschaften im Detail studieren.

Die rechtlichen Grundlagen der Bankensysteme

Die Grundprinzipien des entsprechenden Typs sind:

• Standardisierung von Finanztransaktionen;
• Gewährleistung der Geheimhaltung von Einlagen und Transaktionen;
• der Schutz von Einlagen und Zahlungen.

Die Standardisierung der Operationen durch von Banken, bezogen auf die normative Regelung der Tätigkeit von Finanzinstituten. Sein Hauptthema ist, wie wir bereits wissen, ist die Nationalbank des Landes. Es entwickelt Normen und Vorschriften, nach denen die Notwendigkeit Operationen, föderale und regionale private Strukturen durchzuführen.

Die Gewährleistung der Geheimhaltung von Einlagen und Finanztransaktionen – ein wichtiger Grundsatz, mit dem die Organe Finanzsystem funktionieren. Der Kunde eines Kreditinstituts muss das Recht haben , die Vertraulichkeit von Informationen über sich selbst und über ihre Einlagen und andere Transaktionen zu gewährleisten, beispielsweise für die Bedienung der Corporate Girokonto in dem Verfahren gebildet.

Das Prinzip des Bankgeheimnisses wird auf der Ebene der formalen gesetzlicher Bestimmungen festgelegt. In diesem Fall sprechen wir über die Rechtsquellen, die höchste Rechtskraft. In Russland sind Bundesgesetze. Somit wird das Prinzip in Frage verankert, im Bundesgesetznummer 395-1, auf 1990.02.12 Jahr angenommen. Die Zuständigkeit dieses Gesetzes sind nicht nur die Elemente der Bankensysteme in Betracht gezogen, aber auch andere Unternehmen des Finanzsektor tätig sind. Zum Beispiel kann die Deposit Insurance Agency, verschiedene Prüfungsstruktur.

Ein weiterer wichtiger Rechtsgrundsatz des Bankensystems – den Schutz von Einlagen und Zahlungen an Kunden von Kredit- und Finanzinstituten. Person oder Organisation, die die angebotenen Dienste, beispielsweise mit einer oder einer anderen Landesbank muß sicher sein, dass ihr Geld in Form einer Anzahlung oder Zahlung wird vor unbefugtem Zugriff geschützt werden. Die Art und Weise, in der die Banken sind verpflichtet, die Einhaltung dieses Kriteriums zu gewährleisten, wie durch Bundesgesetz geregelt.

Darüber hinaus kann der Staat und die Zentralbank erlassen Vorschriften zusätzlich zu Bundes-Quellen, die Tätigkeit der Kreditinstitute im Hinblick auf die Gewährleistung der Sicherheit der Einlagen und Transaktionen zu überwachen. Dieser Aspekt der Funktionsweise der Bank gehört zu den bedeutenden Wettbewerbsvorteilen auf dem Markt. Der Kunde wählt es das Kreditinstitut anzuwenden, die die Sicherheit von finanziellen Transaktionen zu gewährleisten vermögen.

Die primäre Methode der den Schutz von Einlagen und Zahlungen in Banken zu gewährleisten – die Identifizierung von Kunden. Es gibt viele Techniken, mit denen sie durchgeführt werden kann. Durch die aktive Entwicklung von Online-Transaktionen auf diesen Aspekt der Kundenbeziehungen und Banken National Bank of Staat kann besondere Aufmerksamkeit sowohl in Bezug auf die Überwachung der Aktivitäten von privaten Finanzinstituten und in der Aspekt der Regelung der Arbeit der betroffenen Organisationen zahlen.

Institutionelle Prinzipien der Bankensysteme

Die nächste Gruppe von Bankensystemen funktionierenden Prinzipien – Institutionelle. Die gehören:

• Zwei-Ebenen-Steuerung von Kredit- und Finanzsystem des Staates;
• Zentralisierung der Verwaltung der Banken des Landes.

Das erste Prinzip ist, wie viele andere, die das Funktionieren des russischen Finanzsystems auf der Ebene der Bundesgesetzgebung zu gewährleisten. Er schlägt vor, eine Klassifizierung der russischen Banken auf 2 Ebenen: normative und funktional.

Auf dem Boden der institutionelle Ebene ist das Finanzsystem die Zentralbank und seine nachgeordneten regionalen Strukturen. Seine Aufgabe, wie wir oben gesehen haben, ist die normative Regulierung anderer Kreditinstitute durchzuführen in dem Land. Letztere wiederum sind auf der zweiten Ebene befindet. Sie sind in der Praxis umzusetzen, die grundlegenden Funktionen, die für die Banken typisch sind: die Kreditvergabe und die Aufrechterhaltung der Bevölkerung und Unternehmen. Eigentlich ist dieser Aspekt, den wir eigentlich oben diskutiert, die Art und Weise bezeichnet, können Elemente der Bankensysteme klassifiziert werden.

Es ist erwähnenswert, dass die Zentralbank entscheidet auch wichtige funktionale Aufgaben. Allerdings sind ihr Wesen, in vielen Fällen weit entfernt von denen, die die Tätigkeit von Kreditinstituten in der zweiten Ebene zu charakterisieren. Somit eignet sich die Zentralbank an Privatbanken, sie zu refinanzieren, wenn nötig, registrieren Banken, Bund, Ländern, ihnen eine Lizenz auszustellen. Diese Aktivitäten sind nicht in gewerblichen Betrieben beschäftigt. Die ausschließliche Zuständigkeit der Zentralbank ist auch eine Reihe von Aufgaben, die nicht unmittelbar auf das Funktionieren des Bankensystems zusammen. Unter denen: die Regulierung der Inflation, Emission, die Geldpolitik. Diese Kompetenzen umfassen die CBR hat in der Tat zu den Funktionsprinzipien der Bankensysteme. Betrachten Sie ihre Funktionen.

Funktionsprinzipien der Bankensysteme

Zu den wichtigsten Prinzipien in Frage in Bezug auf das Bankensystem der Russischen Föderation:

• Monopol auf die CBR Bargeld zu erteilen;
• Exklusivität Kredit- und Finanzaktivitäten der Organisationen untergeordnet die Zentralbank.

Somit wird aufgrund der Tatsache, dass nur die Zentralbank die Behörde, die bei der Bereitstellung der staatlichen Wirtschaft in Bargeld verbunden hat, garantiert die Legitimität und die Stabilität des Bankensystems. Dies trägt auch dazu bei, dass die Organe der Banken in Russland tätig sind, ausschließlich in Aktivitäten auf dem Profil beschäftigt, arbeiten nur nach den Gesetzen, die die Finanz- und Kreditgeschäfte regeln. Die Funktionsweise der Bänke wird durch die Verwendung von speziellen Infrastruktur-Ressourcen durchgeführt. Betrachten wir seine Spezifität.

Was sind die Besonderheiten der Infrastruktur Banking?

Banking-Infrastruktur – eine Reihe von gesetzlichen Regelungen getroffen, die von den Behörden der Staat und die sozialen Einrichtungen für den Betrieb von Finanzinstituten sowie technologische Ressourcen, durch die verschiedenen Finanztransaktionen.

Die früheren Elemente umfassen gesetzliche Regelungen, die Aktivitäten der Zentralbank und Private-Banking-Organe, Verwaltungsnormen, die in der Zuständigkeit der einzelnen Finanzinstitute generierten, örtliche Vorschriften, bestimmte Finanzstrukturen auf der Ebene der Abteilungen und Büros zu nehmen.

Key soziale Einrichtungen, die den Betrieb des Zustands des Bankensystems unterstützen kann dargestellt werden durch:

• Behörden, die Wirtschaftsprozesse auf verschiedenen Ebenen regeln;
• Bildungseinrichtungen und Personalabteilungen, die für die Herstellung von kompetenten Spezialisten im Bankbetrieb verantwortlich sind;
• Forschung und Fachorganisationen an der Studie beteiligt und verschiedene Geschäftsprozesse auf der Ebene des Bankensystems optimieren.

Technologische Ressourcen, die die finanzielle Infrastruktur bilden können durch eine breite Palette von Lösungen dargestellt werden:

• Computer und Software für die Verarbeitung von Bankgeschäften;
• Kommunikationsleitungen;
• Die Bank Primärmittel – Gebäude, Einrichtungen, Fahrzeuge.

Die Tatsache, dass die Banken-Infrastruktur um wirksam zu sein, das Interesse aller Akteure des Staates des Finanzsystems – in der Tat, die Behörden der Zentralbank, private Kreditinstitute. Das Ausmaß, in dem es stabil ist, funktionalen und technologischen, bestimmt weitgehend das Niveau der wirtschaftlichen Entwicklung, nachhaltige Partnerschaften zwischen den verschiedenen wirtschaftlichen Einheiten etabliert. Das Bankensystem ist von großer Bedeutung für den Staat. genauer Lassen Sie uns diesen Aspekt studieren.

Der Wert des Banksystems in den Zustand

So haben wir uns auf die grundlegenden Strukturelemente des Bankensystems des Staates, die Besonderheiten der betreffenden Infrastruktur und Maßnahmen der wichtigsten Themen der finanziellen Beziehungen auf verschiedenen Ebenen. Was ist der Wert dieses Systems für das Land?

Bänke auf verschiedenen Ebenen vertreten, von der Zentralbank zu einer lokalen Bank Finanzinstitutionen, Gewährleistung der Funktionssicherheit des meisten der wirtschaftlichen Beziehungen in dem Staat. Status der Bank hat eine begrenzte Anzahl von Finanzinstituten. Es ist nur diejenigen Organisationen hergestellt, die die Kriterien und Anforderungen durch Gesetz festgelegt erfüllen. Es wird angenommen, dass das Kreditinstitut in der Lage sein wird, Kredite zu machen, akzeptieren Einlagen und sie zu schützen, Zahlungen, die von natürlichen und juristischen Personen eingeleitet.

Das Bankensystem gehört zu den wichtigsten Elementen der Wirtschaft. Je stabiler ist, desto erfolgreiche Wirtschaft des Landes zu entwickeln. Das Zusammenspiel der Elemente des Bankensystems, die von den zuständigen Behörden festgelegt, schlägt daher vor, die Beteiligung der Bürger, Unternehmen, haushaltspolitischen Institutionen, ausländische Unternehmen.

Finanzielle Beziehungen sind in der Wirtschaft tatsächlich konstant gemacht. Die Person, die den Kauf im Geschäft zu bezahlen, die Verwendung von Produkten der Bankensystems – Bargeld von der Zentralbank ausgegeben oder der Plastikkarte, das ersten, ein eigenes Finanzinstitut veröffentlicht, die mit den Gesetzen und Vorschriften der Zentralbank der Russischen Föderation in Übereinstimmung arbeitet, und zweitens mit der Infrastruktur zu erwerben, die von der gleichen Bank oder einer Partnerorganisation verwaltet wird. Verkäufer im Laden die Lieferung von Waren aus Auftragnehmer über das Bankkonto, aber auch zu zahlen, die von seinen anderen Zahlungen in Form von Gehältern, Sozialabgaben, verschiedener Steuern durchgeführt.

So kommunizieren moderne Bankensystem Elemente ständig miteinander. Ihre Funktionsweise wird auf der Ebene der amtlichen Rechtsquellen, lokalen Quellen geregelt. Elemente von Kredit- und Banksysteme arbeiten bei nutzen spezielle Infrastruktur, die durch eine breite Palette von Komponenten dargestellt. Staat sollte interessiert sein erstes qualitativ betrieben. Dies bedeutet, dass im Interesse der Behörden – die erfolgreiche Entwicklung der notwendigen Infrastrukturkomponenten des Finanzsystems zu gewährleisten. Natürlich können wir in diesem Fall über die Beteiligung an diesem Prozess der privaten Einrichtungen sprechen.

Zusammenfassung

So haben wir untersucht die wichtigsten Elemente des Bankensystems, als ihre Hauptfunktionen sowie die Besonderheiten der Infrastruktur, die von ihnen betrieben wird. Chef der entsprechenden Elemente in den Volkswirtschaften der meisten modernen Staaten – die Zentralbank. In der Regel wird er mit den verschiedensten Kräften ausgestattet zur Ausgabe von Bargeld, die Kontrolle der Inflation, die Regulierung der Aktivitäten der anderen großen Gruppen von Elementen des Bankensystems – die Tätigkeit der Kreditinstitute. Letztere auch eine entscheidende Rolle in der Staatswirtschaft spielen und bietet mit der Teilnahme von Bürgern aus verschiedenen Finanztransaktionen tragen, Organisationen und Behörden.